Doğumun 40 bin dolara çıkmasının nedeni
(aaronstannard.com)- ABD'de sağlık maliyetlerinin yapısı ve sigorta piyasasının bozulması nedeniyle, serbest çalışanlar ve küçük girişimcilerin her bir doğumda 40 bin dolardan fazla ödemek zorunda kalması vurgulanıyor
- Yazar, üç çocuk doğururken her biri için 30 bin–40 bin dolar arasında nakit harcama yaptığını kaydetti; bu, prim, muafiyet ve karşılanmayan kalemlerin birikiminden kaynaklanıyor
- Sadece TriNet aracılığıyla sigorta erişim maliyeti aylık 1.250 dolara ulaşıyor, bu da fiilen yıllık sağlık harcamalarının yaklaşık 55 bin dolar düzeyine çıkmasına neden oluyor
- Sigorta piyasası büyük şirketler ve düşük gelirli kesim odaklı kurgulandığından, orta gelirli serbest çalışanlar doğum ve aileyi sürdürebilmek için gerekli sigorta seçeneklerini neredeyse bulamıyor
- Bu yapı, üremenin kendisini ekonomik olarak imkânsız kılan bir toplumsal kriz olarak ABD'nin gelecekteki sürdürülebilirliğini tehdit eden bir sorun olarak gösteriliyor
Sağlık giderleri ve yoksulluk çizgisinin boşluğu
- Michael Green'in yazısını alıntılayarak, günümüz için fiilî yoksulluk çizgisinin 140 bin dolar seviyesine ulaştığını açıklıyor
- 1963 verilerine göre gıda payını üç katına çıkararak hesaplanan eski yoksulluk çizgisi gerçeklikle uyuşmuyor
- Bugün gıda haneharcamalarının yalnızca %5–7'sini oluştururken, konut, sağlık ve çocuk bakımı her biri %20–40 düzeyinde pay alıyor
- Aynı mantıkla hesaplandığında yoksulluk çizgisi 3 kat değil, 16 kat olmalı
- Bu sayının basit bir “yeterli yaşam maliyeti” değil, kriz eşiği olduğu vurgulanıyor
Bireysel doğum maliyet yapısı
- Üç çocuk doğumunda sırasıyla 30 bin, 35 bin ve 40 bin dolarlık gerçek harcamalar oldu
- Serbest çalışan olarak yıllık 25.680 dolar prim ve 14.300 dolar muafiyet ödüyor
- Toplam 39.980 dolar eder; doğumla ilgili karşılanmayan kalemler eklendiğinde 40 bin doları geçiyor
- 2026'da primin aylık 2.433 dolara çıkması öngörülüyor ve toplam maliyet 43.496 dolar ile %8,8 artarak 43.496 dolara ulaşıyor
- 2021'de aylık 1.850 dolar olan primin sürekli artması, konut kredisinden daha pahalı hale geldi
PEO (Professional Employer Organization) maliyetleri ve piyasanın sınırlamaları
- TriNet aracılığıyla sigortaya erişebilmek için aylık 1.250 dolarlık ek maliyet ödeniyor
- Bu nedenle fiili yıllık sağlık harcaması yaklaşık 55 bin dolara çıkıyor
- Genel sigorta piyasası üçe ayrılıyor
- Büyük şirket çalışanları için
- Sağlıklı bireyler için (Obamacare vb.)
- Düşük gelirli destek amaçlı (Medicaid vb.)
- Serbest çalışanlar bu üç kategorinin hiçbirine de girmediği için doğumu destekleyen sigorta ürünü bulmak zor
- Sigorta şirketleri hamileliği doğrudan reddedemez ama doğumla ilgili bakımı garanti etmemek gibi bir yöntemle bu durumu aşar
Seçenek eksikliği ve ekonomik kısıtlar
- Olası alternatiflerin beş tanesi şu şekilde sunuluyor
- Yüksek maliyetli PPO'yu sürdürmek
- Sigortayı iptal edip nakit pazarlık yapmak ve CrowdHealth kullanmak
- HMO/EPO'ya geçip hekimi değiştirmek
- Eşin büyük bir şirkette işe girmesi
- Kendi işini sonlandırıp iş bulması
- Gerçekte yalnızca ilk seçenek mümkün ve her yıl sigorta karşılaştırma-pazarlığına 10–30 saat ayrılıyor
- Yüksek sağlık masrafları nedeniyle yeni işe alımlardan vazgeçildiğinde ekonomik etkiler oluşuyor
- Örn: yıllık 40 bin–100 bin dolarlık maaş aralığında personel çalıştırılamaması
Toplumsal dengesizlik ve üreme krizi
- Sağlık sigortası piyasası, genç ve üretken tabakanın zenginliğini yaşlılara aktaran bir yapı
- Gerçekçi bir alternatifin olmadığı durumda bu durum “piyasaya katılmış gibi ama zorla sömürülüyormuşsun gibi bir his” olarak ifade ediliyor
- “Çocuk doğuramıyorsan doğurma” mantığına dayalı toplumsal yapı siyasal kutuplaşma ve sisteme güvensizlik yaratıyor
- Ekonomistler istatistikle “herkes iyi yaşıyor” dese de, sahadaki deneyim ile bu algı arasındaki boşluk büyük
- Sonuçta, doğumun mümkün olmadığı bir toplum, geleceği terk etmiş bir toplumdur; birey yine aileyi ve işini korumak için mücadele ediyor
1 yorum
Hacker News görüşü
İlgili çalışma olarak Car Seats as Contraception anılıyor
Araştırmaya göre çocuk oto koltuğu zorunluluğu yasaları 2017'de 57 çocuğun hayatını kurtardı, ancak aynı yıl doğum sayısını 8.000 azalttı ve 1980'den bu yana toplam 145.000 daha az doğuma yol açtı
Yani gerçekte neredeyse hiç sorunu olmayan insanların başkalarının hayatına karışıp toplumun geneline taşınması zor öncelikler dayatması
Bu tür müdahaleler yalnızca doğumu değil, ekonominin genelini de olumsuz etkiliyor
Primlerin tamamını doğum maliyeti olarak hesaplamak biraz yanıltıcı görünüyor
Sonuçta çocuk olmasa da prim ödenecek, ama aile sigortasının aşırı pahalı olduğu konusunda hemfikirim
Benim durumumda da şirket bir kısmını ödüyor ama yine de ağır geliyor
Özellikle kendi hesabına çalışanlar için muafiyet tutarları öyle yüksek oluyor ki sigortadan fiilen neredeyse hiç yararlanamıyorlar
Primleri sadece doğum gideri gibi görmek hatalı bir mantık. Herkes hastalanabilir ve sigortanın varlık nedeni de bu
ACA, doğumu da kapsayan temel güvenceleri zorunlu kıldı ve azami cepten ödeme tutarını da 18.400 dolarla sınırlıyor
Sonuçta sigorta, 'oyunu' anlayıp optimize etmeniz gereken bir yapıya dönüşmüş durumda
Günümüzde sigorta artık geleneksel anlamda bir 'sigorta' değil
Devlet desteği arttıkça sağlık giderlerinin tersine yükseldiği paradoksal bir yapı ortaya çıkıyor
Üniversite harçlarında olduğu gibi devlet para sağladıkça hastaneler de fiyat artırıyor
Çözüm tek bir şey değil, doktor sayısını artırmak ya da nüfusu sağlıklı tutmak gibi çok yönlü yaklaşımlar gerekiyor
Asıl sorun özel sigortanın kâr yapısı olabilir. Devletin tek ödeyici olarak pazarlık gücü olursa fiyatlar düşürülebilir
Sonuçta kamusal sağlık odaklı bir yapı daha verimli
Sigorta şirketlerinin hastane belirlemesi yerine hastaneler fiyatlarını şeffaf biçimde açıklasa ve tüketici seçse, o zaman gerçekten bir piyasa olurdu
Birçok eyalette bunlar kaldırıldı ve bunun sonucunda sağlık hizmetine erişimin arttığına, maliyetlerin düştüğüne dair kanıt var
Ayrıca 1997'de Bill Clinton'ın GME bütçe sınırı doktor sayısını fiilen sabitleyerek arzı kısıtlıyor
Hastaneye nakit ödeme teklif edildiğinde 10 kat daha ucuz fatura alınabildiğine dair bir nakit ödeme hilesi de var
Koruyucu hekimlik önemli ama beklendiği kadar büyük bir maliyet düşüşü sağlamıyor
'Healthcare market' ifadesinin kendisi sorunun özeti
Sağlık hizmeti bir piyasa olmamalı. 40 bin dolar ödememizin nedeni de bu
Fiyat karşılaştırması yapılamıyor ve sigortanızın olup olmamasına göre fiyat değişiyor
Gıda ve sağlık, tercih değil zorunlu ihtiyaç olduğu için piyasa mantığına pek uymaz
Sağlıklı kadınların doğumunu hastane merkezli hale getirmek verimsiz ve insanlık dışı bir yapı
Almanya'da sezaryen ve 3 günlük yatış yaklaşık 5.000 avroya mal oldu ve tamamı sigorta tarafından karşılandı
Şimdi kamu sigortasına geçmiş olsam da bunun ABD'de Medicare+tamamlayıcı sigorta kullanan babamın durumundan çok daha iyi olduğunu düşünüyorum
Almanya kamu ve özel sigortanın rekabet ettiği bir yapıyla fiyatları baskılıyor
Üstelik sigorta şirketleri hastane ya da eczane sahibi değil
Sağlık sistemi o kadar yozlaşmış ve kontrolden çıkmış ki sıradan insanların sistemi tamamen kullanmayı bırakması gerektiğini savunan uç görüşler de var
Mantık şu: Biz tüketmezsek onlar da para kazanamaz
Yine de sonunda hastalanınca hastaneye gitmek zorunda kalıyorsun
Kaza ya da acil durumda seçme şansınız yok
Asıl çözüm sistemi kolektif eylemle düzeltmek
Özetle, ödediğiniz prim yalnızca doğum için değil, tüm ailenin sağlık güvencesi için
Ancak yüksek gelirli olduğunuz için sübvansiyon alamıyorsunuz ve bu yüzden tutarın tamamını siz karşılıyorsunuz
ABD tek istisna değil. Sorun şirketlerin aşırı kâr düzeni ve buna göz yuman siyaset
Örneğin yeni doğanla ten tene temas için 1.000 dolar fatura çıkarılan örnekler var
Sağlık kalitesinin yüksek olduğu iddiası istatistiksel olarak doğru değil
Aile olarak sigorta kullanmış olan herkes bu durumu iyi bilir
Birçok ülke doğumu teşvik etmek için mali teşvikler veriyor,
ABD'deki gibi orta gelirlinin kazancının yarısını sigorta şirketine vermek zorunda kaldığı bir yapı sürdürülebilir değil
Amerikalıların yaklaşık %40'ı Medicare ya da Medicaid kapsamında
Sonuçta yük kalan %60'ın sırtına biniyor
Diğer ülkeler bunu zaten yapıyor
Bu yazı bana clickbait gibi geliyor
Primleri doğum maliyetine dahil ederek rakamı abartmış
Avrupa'da da benzer meblağlar vergi olarak ödeniyor olabilir ama yapı farklı
Sigorta olmasaydı maliyet çok daha yüksek olurdu