ABD üniversiteleri neden borç fabrikalarına dönüştü?

ABD üniversitelerinin borç fabrikasına dönüşmesi: aldatmanın boyutu

• Sorunun başlangıcı

  • ABD'nin öğrenci kredisi sistemi, iflas durumunda kredilerin silinmesini engelleyerek trilyonlarca dolarlık bir borç balonu yarattı.
  • Bu sistem, yanlış teşvikler, düzenleyici ele geçirme ve istenmeyen sonuçlar nedeniyle karmaşık hale geldi.
  • Çözüm basit, ancak uygulaması zor. Kredi affı, diplomanın değerine göre kredi verilmesi ve kurumlara sorumluluk yüklenmesi gerekiyor.

• Sayılar yalan söylemez

  • 2003'te toplam öğrenci kredisi yaklaşık 250 milyar dolardı, bugün ise 1,7 trilyon doları aşıyor.
  • Milyonlarca Amerikalı aşırı borçla ve yeterince hazırlanmadan mezun oluyor.
  • Üniversitelerin maliyetleri kontrol etmesi ya da sonuçları iyileştirmesi için bir teşviki yok.
  • Kredi verenler, geri ödeme kapasitesini dikkate almadan kredi vermeyi sürdürüyor.

• Kurumların koruma kalkanı

  • İflasla silinemeyen öğrenci kredileri, eğitim kurumları ve kreditörler için bir koruma kalkanı sağlıyor.
  • Üniversiteler, diplomanın değeri düşse bile öğrenim ücretlerini artırmayı sürdürebiliyor.
  • Kreditörler, iflas durumunda bile alacaklarını tahsil edebildiği için risk taşımıyor.

• Daha fazla sorun

  • Federal hükümet, kredilerin geri ödenmesi için emeklilerin Sosyal Güvenlik ödemelerine haciz koyuyor.
  • 2015 itibarıyla 114.000 yaşlı Amerikalının Sosyal Güvenlik ödemelerine haciz kondu.
  • 60 yaş üzerindeki Amerikalıların %40'ı federal öğrenci kredilerini geri ödeyemiyor.

• Canavarın doğuşu

  • 1976 Eğitim Değişiklikleri ile başlayan iflasla silinemeyen öğrenci kredileri, 1998'de kalıcı olarak değiştirildi.
  • 2005 tarihli Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act ile özel öğrenci kredileri için de geçerli hale geldi.

• Görünmeyen mağdurlar

  • Öğrenci kredisi borcu, ABD'nin rekabet gücünü ve risk alma kapasitesini zayıflatıyor.
  • Borçlu mezunlar iş kuramıyor, ev alamıyor ya da geleceğe yatırım yapamıyor.
  • Tüm ekonomi darbe alıyor.

• Kemikleşmiş güç

  • Üniversiteler, kreditörler ve siyasetçiler arasında güçlü bir ittifak oluştu.
  • Bu aktörlerin sistemi değiştirmek için bir teşviki yok.

• Çözümler

  • Öğrenci kredilerini yeniden iflasla silinebilir hale getirmek.
  • Diploma değerine göre kredi koşulları belirlemek.
  • Eğitim kurumlarının risk paylaşmasını zorunlu kılmak.

• Yol ayrımı

  • Mevcut yolda devam edilirse kalıcı bir borçlu sınıfı oluşacak.
  • Sürdürülebilir ve adil bir yükseköğretim sistemi kurmak için zor seçimler gerekiyor.

GN⁺ özeti

• ABD'nin öğrenci kredisi sistemi, yanlış teşvikler ve düzenleyici ele geçirme nedeniyle karmaşık sorunlar taşıyor.
• Üniversiteler ve kreditörler mevcut sistemden kazanç sağladığı için değişim istemiyor.
• Çözüm basit, ancak uygulaması zor. Kredi affı, diploma değerine göre kredi verilmesi ve kurumlara sorumluluk yüklenmesi gerekiyor.
• Bu sorun yalnızca bireyleri değil, tüm ekonomiyi etkiliyor ve sürdürülebilir bir çözüme ihtiyaç duyuyor.

[GN⁺]

Hacker News görüşleri

• İyi ve üniversite diploması gerektirmeyen işler, hissedar kârı için yurtdışına taşındı
• 1980 ile 1995 arasında doğan insanlara, lise sonrası eğitim olmadan küresel pazarda rekabet edemeyecekleri söylendi
• Kamu fonları, neredeyse hiçbir ölçüt olmadan üniversite eğitimi için hibe ve kredi programlarında kullanıldı
  • Krediler iflas yoluyla silinemiyor ve yeniden yapılandırılması çok zor
  • Başkanın kredileri affetme konusunda takdir yetkisi yok
• Kâr amaçlı şirketlerin öğrencileri sömürmesi sorunundan bahsedilmiyor
  • Profesörler her yıl ders kitaplarının yeni baskılarını zorunlu tutarak öğrencilerin eski baskıları kullanmasını engelliyor
  • Çevrimiçi ödevler için tek kullanımlık kod içeren kitapların satılması dolandırıcılıktır
• Milyarlarca dolarlık bir sektörü ortadan kaldırma iradesi gerekiyor
  • Hükümet sorunu çözemiyor, piyasa ise sorunu daha da kötüleştiriyor
• Üniversite, ortalama öğrenciye büyük bir değer sunmuyor
  • Öğrenmenin büyük kısmı tek başına kitap okuyarak gerçekleşiyor
  • Üniversite öğrencilere ne okumaları gerektiğini söylüyor, özel ders verenler ise biraz yön gösteriyor
  • Herkesin sınava girip geçmesi halinde diploma alabileceği sınav kurumları kurulmalı
• Piyasa güçlerinin sorunu çözememesinin nedeni, geri ödenemeyen öğrenci kredileri
  • Üniversitelerin, öğrenci kredisi garantileri nedeniyle ürünlerini iyileştirmesine gerek kalmıyor
  • Rekabetin neden maliyetleri düşürmediği belirsiz
• Öğrenci kredisi sorununu çözmek için basit bir çözüm önerisi
  • Öğrenci kredisi geri ödemelerini gelirin belirli bir yüzdesiyle sınırlamak
  • Teşvikleri hizalamak için üniversitelerin ödenmemiş kredi bakiyesini üstlenmesi
• Üniversitelerin öğrenci kredisi sorumluluğunun bir kısmını taşıması gerektiği görüşü
  • Üniversitelerin iflas edebilmesi ve öğrencilerin de iflas başvurusu yapabilmesi gerekiyor
  • Federal öğrenci kredileri iflas yoluyla silinemiyor ve emeklilikten sonra bile sosyal güvenlik gelirine haciz konabiliyor
• Öğrenci kredisi sorununa yönelik çözüm önerilerine dair görüşler
  • Öğrenci kredilerini geri ödenemez hale getirmek ekonomik açıdan mantıksız
  • Üniversiteleri kredilere ortak kefil yapmak karmaşık ilişkiler doğurur
  • Öğrenciler üniversite seçerken öğrenim ücretini dikkate almalı
• Bir sektör kullanıcıları ve yasa koyucuları etkisi altına aldığında fiyatlar fırlar
  • Siyasi çözüm, sistem üzerinde büyük bir baskı oluşmadıkça zordur
• Üniversiteyi bir mesleki eğitim kurumu olarak görmek yanlış bir yaklaşım
  • Üniversiteler, araştırmacı yetiştiren ve istihdam eden kurumlar olarak var olmalı