Decathlon Almanya, decathlon.de’de Wero ödemesini kullanıma aldı

• Decathlon, 20 Temmuz’da Almanya’daki çevrimiçi mağazasında Wero’yu kullanıma aldı; Almanya, grubun yurt dışı pazarları içinde bu Avrupa ödeme sistemini ilk uygulayan ülke oldu
• European Payments Initiative(EPI) tarafından işletilen Wero, banka uygulamasında parmak izi veya yüz tanıma ile onaylandıktan sonra hesaplar arası ödemeleri gerçek zamanlı işliyor; böylece satıcının kart numarası almasına gerek kalmıyor
• Aktif kullanıcı sayısı Ağustos 2025’te 43 milyondan Temmuz 2026’da yaklaşık 56 milyona yükseldi; aynı dönemde Almanya’daki kayıtlı kullanıcı sayısı da 1,3 milyondan 1,8 milyona çıktı
• Decathlon, Wero’yu Almanya’daki yaklaşık 110 mağazasına genişletmeyi planlıyor; EPI ise Ekim’den itibaren 6 hafta boyunca Wero ile ödeme yapan müşterilere verilecek €10 kuponun maliyetini tamamen üstlenecek
• Ödeme maliyetlerinde düşüş ve üyelikle entegrasyon bekleniyor; ancak mağaza POS işlevi henüz yok ve desteğin ancak 2026~2027’de gelmesi planlandığından, çevrimdışı erişim kapsamını genişletmek hâlâ çözülmesi gereken bir konu olarak duruyor

---

Hesaplar arası ödeme ve üyelik entegrasyonu

• Wero, bankalar ve ödeme sağlayıcılarından oluşan konsorsiyum European Payments Initiative(EPI)’nin perakende ödeme ürünüdür
  • EPI, 18 hissedar kurumdan ve Avrupa genelinde 50’den fazla üyeden oluşur
  • Kart ağlarından geçmeden banka hesapları arasında ödemeyi gerçek zamanlı işler
  • Müşteri, banka uygulamasında işlemi parmak izi veya yüz tanıma ile onaylar
• Decathlon Germany’nin Dijital ve Pazarlamadan Sorumlu Üst Yöneticisi Patrick Müller, Wero ile üyelik programı bağlantısının her satın almada ek değer sunduğunu belirtti
  • Bunun, basit bir ödeme seçeneğinin ötesinde müşteri sadakati ve elde tutma aracı olarak kullanılması planlanıyor
• Sektör tahminlerine göre Visa ve Mastercard’ın kart ağı işlem maliyetleri işlem tutarının yaklaşık %1~2’si düzeyinde; hesaplar arası doğrudan ödeme bu maliyet katmanını baypas edebiliyor
• Mevcut Wero üye iş yerleri arasında Eventim Live bulunuyor; Lidl, Rossmann ve Hornbach’ın da katılması bekleniyor

Çevrimdışı genişleme planı ve kısıtlar

• Çevrimiçi ve çevrimdışı kanallarda tutarlı bir ödeme deneyimi sunmak için Almanya’daki yaklaşık 110 mağaza için gerekli teknik entegrasyon hazırlanıyor
• EPI ile birlikte Ekim’den itibaren 6 hafta sürecek bir promosyon yürütülecek
  • decathlon.de’de Wero ile ödeme yapan müşterilere €10 kupon verilecek
  • Kampanya maliyetinin tamamını Decathlon değil EPI karşılayacak
• Ödeme ağının büyümesi için satıcıları ve tüketicileri aynı anda kazanması gerekiyor; ancak Wero’da henüz mağaza POS işlevi yok
  • Bu işlevin 2026~2027’de sunulması planlanıyor
• EPI Denetim Kurulu Başkanı Joachim Schmalzl, gerçekçi engellerin hâlâ bulunduğunu kabul etmekle birlikte, e-ticaret lansmanını Avrupa’nın bağımsız ödeme sistemi yolunda bir kilometre taşı olarak değerlendirdi
• Bu uygulama; ödeme işleme maliyetlerini düşürmeyi, üyelik entegrasyonunu ve ABD merkezli kart ağlarına giden işlem ücretlerini azaltmayı test eden bir örnek niteliğinde
  • Başarı ya da başarısızlık, sınırlı mağaza erişiminin ne ölçüde aşılacağına bağlı olacak

[GN⁺]

Hacker News görüşleri

• Wero, Avrupa için çok değerli bir varlık ve bundan daha uygun bir zamanda ortaya çıkması zordu
  Avrupa'nın hesaplar arası transferlerini ve otomatik tahsilatını (Lastschrift) standartlaştıran SEPA üzerine kurulu ve geçen yıl Avrupa vadesiz hesapları arasındaki anlık transfer ücretlerinin normal transferlerden daha pahalı olamayacağı yönünde büyük bir iyileştirme yapıldı
  Bunun üzerine yalnızca e-posta adresiyle para gönderme kolaylığını banka transferinin güvenliği ve pratikliğiyle birleştiriyor; ayrıca ayrı bir hesap gerekmediği için ABD'li büyük bir özel şirket hesabı silemez
  Hükümet zaten finans sistemine erişebildiğinden, erişebilen aktörlerden birini azaltmak ve kontrol ile değişiklik ihtimalini daha çok sayıda iradeye bırakmak daha iyi

  • Wero'nun temellerinden biri olan Hollandalı iDEAL, 21 yıl önce devreye alındı ve neredeyse tüm Hollanda çevrimiçi mağazaları bunu desteklediği için işlemlerin çoğu buradan geçiyor
    Tikkie veya bankaların ödeme isteği işleviyle QR kod ya da bağlantı üzerinden kişiler arası para gönderimi de mümkün ve uzun süredir başlıca para transfer yöntemlerinden biri
    EPI, iDEAL ile Belçika'nın Payconiq'ini satın aldı; geçiş sırasında sorun yaşamamak için iDEAL'i ayrı işletiyordu ama gelecekte Wero'ya taşımayı planlıyor. Wero temassız ödeme de gelirse mobil ödemelerde Google Pay ve Apple Pay bağımlılığı azaltılabilir
  • Pratikte Wero destekli uygulamaları indirmek için Google veya Apple hesabı gerekiyor ve bu iki şirket, yaptırım uygulanan Rus banka uygulamalarında olduğu gibi tüm Wero uygulamalarını mağazalardan kaldırabilir
    Bazı banka uygulamaları Google Play olmayan Android'de tesadüfen çalışıyor ama Consorsbank gibi sideloading'i tamamen engelleyen bankalar da var: https://www.reddit.com/r/Consorsbank/comments/1p909w1/commen...
  • Benim bankam BOFIIE2D'de ücret aynı olduğu halde anlık transfer ile normal transfer arasında seçim yapılabiliyor. İkisinde de para hesaptan hemen çıkıyor; fark sadece alıcının parayı hemen mi yoksa birkaç gün sonra mı göreceği, bu yüzden normal transferin neden hâlâ var olduğunu anlamıyorum
  • Anlık transfer ile normal transferin maliyeti aynı olacaksa, bunu bilmemek dışında anlık olmayan transferi seçmek için bir neden görünmüyor. Bu fiilen neredeyse tüm transferleri anlık transfere dönüştüren bir düzenleme gibi
  • Bankaların bunu ayrıca uygulayıp desteklemesi gerekiyor ve benim bankam henüz desteklemediği için bu can sıkıcı

• Wero yalnızca iOS 17.4+ veya Android 9+ sürümlerinde kurulabiliyor ve web tarayıcısı ya da bilgisayar üzerinden arkadaşlara/aileye para gönderilemiyor. ABD şirketlerinden bağımsız denirken iOS veya Android cihazın yoksa kullanamıyorsun demek bu

  • Bilgisayarda kullanılamaması benim için benimseyememe nedeni. Yalnızca işlevleri kısıtlı cihazlardan erişilebilen bir hizmeti bir daha kullanmak istemem; ülkeme gelmesini beklemiş olmam da üzücü
  • Şu an için Murena veya GrapheneOS kullanılabilir; adım adım ilerlenir
  • Açık kaynak Android tabanlı bir Avrupa alternatif işletim sistemi oluşturmanın eşiği o kadar yüksek değil. Çin örneğinde olduğu gibi önümüzdeki birkaç yıl içinde ortaya çıkması muhtemel görünüyor
  • PC'de de kullanılabiliyor

• Kısa süre önce fahrrad.de'de ilk kez Wero'yu ödeme yöntemi olarak gördüm; QR kodu taratıp banka uygulamasında onaylayınca hiçbir sorun olmadan bitti. Tipik yükleme göstergelerini veya yönlendirmeleri beklemek gerekmedi; tüm süreç çok anlıktı, bu da hoşuma gitti

• Decathlon teknik olarak oldukça ileride bir şirket, bu yüzden Wero'yu benimsemesi şaşırtıcı değil
  Doğu Avrupa mağazalarında tüm ürünlere RFID takılıyor; tarama yapmadan yalnızca sepete koyarak normal self-servis kasalardan daha hızlı ödeme yapılabiliyor. Az miktarda alımda etiket başına yaklaşık 5-6 sentti ama gerçek maliyeti merak ediyorum

  • Sadece Doğu Avrupa'da değil, Fransa ve Hindistan'da da kullanılıyor. Hindistan'da ilk gördüğümde oldukça etkilenmiştim; sattığı ürünlerin büyük kısmını kendisi üretecek kadar ciddi bir dikey entegrasyon da var
  • Görüntü tanıma sanmıştım ama RFID daha mantıklı geliyor. Yine de aynı küçük üründen iki kutu yan yana gelince yalnızca biri algılandı; ikisinin de fişte görünmesi için ayırmak gerekti. RFID ise tanımlayıcıların ayrı olması gerekmez mi diye düşündüm
  • Decathlon, IKEA gibi, ayrı bir araştırma yapmadan gitseniz bile kendi markalı ürünlerinin aynı fiyat bandındaki diğer mağazalardan daha kaliteli olduğuna oldukça güvenebileceğiniz bir yer. Özellikle kamp ekipmanlarında fiyat/performans iyi ve en üst seviye ürünlerin az olması da sıradan müşteriler için seçimi basitleştiren bir avantaj
  • Almanya'da da ürünleri sepete koyunca hepsi otomatik tanındı. Böyle bir sistemin gerçekten kullanımda olduğunu bilmiyordum; eksik olup olmadığını özellikle kontrol etmeye gerek duymayacak kadar tanıma doğruluğuna güveniliyor gibi

• Polonya ödeme sistemi BLIK, banka uygulamasında tek kullanımlık 6 haneli kod üretip bunu satıcıya girerek ve onaylayarak tamamlanan çok kullanışlı bir yöntem; ayrıca telefon numarasıyla kişiler arası transferi de destekliyor
  Yapay zeka ajanının ödeme yapmayı deneyip kullanıcıdan 6 haneli kod istemesi, ardından kullanıcının banka uygulamasında onay vermesi akışına da çok uygun

  • QR kod daha rahat olabilir ama BLIK kodu telefonla da iletilebilir. Bu, gençlerin ebeveyn parasını kullanmasını kolaylaştırırken dolandırıcılara da aynı kanalı açabilir
  • AB'de İspanya'nın Bizum'u gibi benzer ödeme ve mobilden mobile para transferi araçları da var
    BLIK, Bizum ve başka birçok sistem EMP birliğine (https://en.wikipedia.org/wiki/European_Mobile_Payment_System...) katılarak entegrasyon üzerinde çalışıyor; İspanya ile İtalya'da ise zaten birlikte çalışıyorlar: https://www.corporate.sibs.com/europa-the-future-of-payments...
    Sonuçta decathlon.de'deki Wero, Avrupa'nın başka bölgelerinde uzun süredir kullanılan yerel dijital ödemeleri DACH bölgesinin şimdi keşfedip heyecanlanmasına daha çok benziyor
  • BLIK'te satıcının ödeme bilgilerini saklayıp sonraki ödemelerde kod olmadan yalnızca banka uygulaması onayıyla tamamlanan tek tıkla ödeme de var

• Son dönemde Çin'de neredeyse tüm ödemeler WeChat veya Alipay'in QR kodu ile yapılıyordu. Büyük mağazalarda kendi kodumu gösteriyor, küçük dükkânlarda ise basılı satıcı kodunu tarıyordum
  Sokak tezgâhlarında tutarı ben girdiğim için satıcıya kişisel bilgi vermem gerekmiyordu ve fiyatın yanlış girilmesi konusunda da endişelenmiyordum. Bir arkadaşın kodunu tarayıp yemek masrafındaki payımı göndermek de çok kolaydı

  • İşlem ve döviz bozdurma ücretiyle insanları kandıran yerlerde bu özellikle büyük bir avantaj. Meksika gibi $ işaretinin peso anlamına gelebileceği yerlerde satıcı USD olarak tahsil ederse yaklaşık 20 kat fazla ödeyebilirsiniz
    Ancak temassız ödemede de alıcının tutarı telefonundan belirleyememesi için bir neden yok. Ayrıca QR ödeme banka havalesi ise, kartlara kıyasla iade imkânı ve tüketici hakları çok daha zayıf oluyor
  • Bana göre NFC, burada anılan tüm avantajları karşılıyor ve son ödeme adımına kadar daha hızlı olduğu için üstün
  • Ödemelerin karmaşıklaşmasının başlıca nedeninin KDV ve KYC/AML gereklilikleri olduğunu düşünüyorum. KDV gerekliliklerini yok sayarsanız işlemleri çok daha basit hâle getirebilirsiniz

• “Avrupa usulü çevrimiçi ödeme” deniyorsa, F-Droid'de veya web sitesinde yapı imzasını yayımlayan bir APK sunmaları beklenirdi; ama gerçekte Google hesabı ve Play Store gerekiyor. Abartılı pazarlamadan hayal kırıklığına uğradım ve kullanmayacağım

• Wero, pazarlamanın gücünü gösteriyor. Sonuçta bu, normal banka havalesine daha yüksek ücret eklenmiş hâli ve EPC QR gibi ücretsiz teknolojiler de kullanılabilirdi

  • Wero web sitesinde kendi ücretlerinin olmadığı yazıyor; öyleyse ücreti kimin aldığını merak ediyorum
  • Avrupa'da sadece EPC QR yok. Çekya'da EPC QR'dan önce kullanıma giren SPAYD formatı çok yaygın ve bunun, Çek bankaları arasında anlık transferlerin SEPA'dan daha önce devreye alınmış olmasıyla ilgili olduğu anlaşılıyor
    İkisi de IBAN kullanıyor ama SPAYD, * ile ayrılmış anahtar-değer biçiminde, EPC ise satır bazlı sabit konumlu bir format. SPAYD insan tarafından okunma ve genişletme açısından iyi, ama daha az verimli olabilir; sonuçta tek bir genel formata birleşmek daha iyi olur
  • EPC QR bugün de kullanılabiliyor. Birkaç ay önce kendim denedim ama en büyük engel banka uygulaması desteği: https://epc-qr.eu/bankreviews/
  • Fark yaratan şey kullanıcı deneyimi. N26 gibi dijital bankalarda da e-posta veya telefon numarasıyla para gönderilebiliyor, ama bu yalnızca aynı bankayı kullananlar arasında mümkün
    Wero, tüm bankalarda çalışıyor ve hızla yaygınlaşan anlık transferleri temel alarak PayPal benzeri tanıdık bir akış sunan bir AB ödeme yöntemi
  • QR kodunu doğrudan banka uygulamasıyla tarama yöntemi zaten mümkündü, ama Wero PayPal tarzı entegre bir akış sunarak zahmeti biraz azaltıyor

• ABD'de de herkesin üzerinde uzlaşabileceği bir dijital ödeme sistemi olmasını isterdim. Apple Pay, Google Pay, Zelle, PayPal, Venmo vb. çok fazla seçenek var ve bu çok zahmetli

  • Hollanda'da tüm mağazalarda temassız ödeme, fiziksel banka kartıyla da Apple Pay veya Google Pay'e eklenmiş kartlarla da ayrım olmadan çalışıyor. Ödeme sağlayıcısına göre fark yok ve tüm bankalarda kullanılabiliyor
    Kredi kartları istisna ama bunlar çoğunlukla yurtdışı çevrimiçi alışverişlerde veya yurtdışında araç kiralamada kullanıldığından kullanım oranı düşük
  • Bu tür alanlarda uzun vadede piyasanın karar vermesine bırakmak her zaman en iyi seçenek olmayabilir
  • ABD'de FedNow zaten faaliyette. İşlem başına birkaç sent karşılığında 10 milyon dolara kadar anlık transfer yapılabiliyor, ama finans kuruluşları mevcut ücret gelirlerini korumak için geçiş yapmıyor
    Diğer ülkeler ABD finans altyapısının aşırı payından ve sömürücü yapısından kaçınmaya çalışıyor, ancak ABD'de finansal hizmetler sektörünün kârını azaltacak siyasi irade yetersiz
    https://news.ycombinator.com/item?id=48415854
    https://news.ycombinator.com/item?id=48416032
    FedNow'un çıkışı sırasındaki tartışma: https://news.ycombinator.com/item?id=36801491

• Hollanda'da iDEAL'in zaten Wero ile değiştirildiğini sanıyordum; bunun neden haber olduğunu anlamıyorum

  • Hollanda'daki iDEAL|Wero, uluslararası Wero ile uyumlu olmayan QR kodları ve banka seçimi akışı kullanıyor; gerçek Wero uygulaması gelecek yıl devreye alınacak
    Bu, Hollandalı müşterilere Wero markasını yavaş yavaş alıştırma süreci, ama bu sırada turistler ve göçmenler için “Wero ama Wero değil” türü kafa karıştırıcı bir sistem yaratıyor
  • Finlandiya'da spor malzemeleri mağazalarının ödeme adımında yerel banka hesabıyla doğrudan ödeme yıllardır vardı. Makale, Decathlon Almanya sitesindeki uygulamayı Avrupa bankalarının büyük spor mağazalarındaki ilk denemesi gibi göstererek abartıyor gibi görünüyor
  • Asıl nokta Hollanda değil, bunun birden çok ülkeye yayılıyor olması
  • Hollanda'daki çevrimiçi mağazaların yaklaşık %90'ı son 15 yıldır iDEAL desteği sunuyor, bu yüzden yeni bir gelişmeden çok tuhaf bir pazarlama yazısı gibi duruyor