Visa ve Mastercard’a veda: 130 milyon Avrupalı bağımsız bir ödeme ağına geçmeye hazırlanıyor
(lesnumeriques.com)- Avrupa’nın ödeme egemenliğini (sovereign payments) güçlendirmeyi hedefleyen Bizum, Bancomat, MB WAY ve Vipps MobilePay, Fransa’nın Wero girişimiyle birleşerek 130 milyon aktif kullanıcıyı bağlayan bir ödeme ittifakı oluşturdu
- Amaç, Visa ve Mastercard’ın hakim olduğu ödeme alanında ABD sunucularından geçmeyen bir Avrupa alternatifi yaratmak ve yılda milyarlarca işlemi yönetmek
- 2026’nın ilk yarısında ortakların kuracağı ortak yapı, merkezi birlikte çalışabilirlik hub’ını işletecek; böylece her ülkenin ödeme ağı mevcut kullanım alışkanlıklarıyla iletişim kurabilecek
- Kişiden kişiye para transferi 2026’da 13 ülkede başlayacak, online ödemeler ve mağaza içi ödemeler 2027’de bunu izleyecek; uzun vadede AB ve Norveç nüfusunun %72’sini kapsayacak
- İspanya, Portekiz, İtalya ve Andorra’yı bağlayan EuroPA içinde, Mart 2025’ten itibaren ek bir tanıtım yapılmadan 1 yıl içinde 6 milyon euro transfer edildi
Avrupa ödeme ağlarının entegrasyonu
- Bizum, Bancomat, MB WAY ve Vipps MobilePay, Fransa’nın Wero girişimiyle resmen birleşti
- Bu ittifak, 130 milyon aktif kullanıcı tabanıyla Avrupa içindeki ülke bazlı ödeme ekosistemlerini birbirine bağlamayı hedefliyor
- Hedef, Visa ve Mastercard’ın hakim olduğu ödeme alanında ABD sunucularından geçmeden yılda milyarlarca işlemi işleyebilecek bir Avrupa alternatifi oluşturmak
- Temel altyapı, 2026’nın ilk yarısında ortakların kuracağı yapının işleteceği merkezi birlikte çalışabilirlik hub’ı olacak
- Bu hub sayesinde ülkelerin ödeme sistemleri birbiriyle iletişim kuracak ve kullanıcıların mevcut ödeme alışkanlıklarını değiştirmesi gerekmeyecek
- Wero kullanan bir Fransız kullanıcı, Bizum kullanan İspanyol arkadaşına yurtiçi transfer yapar gibi para gönderebilecek
Yayın takvimi ve mevcut denemeler
- Kişiden kişiye para transferi, 2026’dan itibaren Andorra’dan İsveç’e uzanan 13 ülkede sunulacak
- Online ödemeler ve mağaza içi ödemeler 2027’de bunu takip edecek
- Uzun vadede bu ittifak, Avrupa Birliği ve Norveç nüfusunun %72’sini kapsayacak
- Mart 2025’ten itibaren İspanya, Portekiz, İtalya ve Andorra’yı bağlayan EuroPA ittifakı bir prototip görevi görüyor
- EuroPA’da ek bir tanıtım kampanyası olmadan 1 yıl içinde 6 milyon euro transfer edildi
- Bu hareket, ödeme alanında Avrupa’nın özerkliğini genişletme girişiminin bir parçası; ayrıca Christine Lagarde’ın Nisan 2025’te vurguladığı Visa, Mastercard ve PayPal’ın Avrupa’daki geleceğine dair belirsizlik meselesiyle de örtüşüyor
1 yorum
Hacker News yorumları
Wero aslında Hollanda'nın iDEAL sisteminin AB geneline yayılmış hâli ve bence internet ödemeleri böyle çalışmalı
Kart numarasını satıcı sitesine girmek zorunda olmamalısınız; bunun yerine ödeme bankanıza yönlendirilmeli ve bankanın güvenlik sistemiyle onaylanmalı, bu daha güvenli
Her türlü satıcı sitesine hassas kart bilgilerini girmek zorunda kalmak hep can sıkıcıydı; Wero desteğinin AB genelinde çok daha yaygınlaşmasını umuyorum
Hollanda'da da Brezilya'da da yaşadığım için karşılaştırabiliyorum; iDEAL de oldukça iyi ama PIX'i anlamak, anlatmak ve kullanmak daha kolay
PIX'te yinelenen ödemeler, taksitli ödemeler, finans, nakit çekim gibi daha fazla varyasyon var ve bugünlerde kredi kartlarının yaptığı neredeyse her şeyi yapabiliyor
Kullanım amacı açısından Tikkie de PIX kadar iyi ve kullanımı kolay ama yaygınlığı ve çeşitleri daha az; ayrıca ABN'nin sahibi olması nedeniyle PIX yaklaşımından tamamen farklı
Bence daha çok, SEPA otomatik ödemenin ödeme verisini eşzamanlı doğrulayamaması sorununa getirilmiş biraz yetersiz bir yama
iDEAL, ön provizyon gibi temel özellikleri desteklemiyor; anında ödeme yapmadan bir ödeme taahhüdü oluşturup oluşturamadığından da emin değilim
Müşterinin IBAN'ını satıcıya veriyor; herhangi bir satıcı bununla SEPA otomatik ödeme başlatabildiği için kredi kartı numarasından çok daha güvenli olduğunu söylemek zor
Geri ödeme istemek mümkün ama dolandırıcılık işlemlerini bizzat takip etmeniz gerekiyor; iyi bir sistemin zaten baştan böyle işlemlere izin vermemesi gerekir
iDEAL'in yinelenen ödemeleri sonuçta SEPA otomatik ödeme olduğu için doğrulanması günler sürüyor; bakiye yetersizliğinden başarısız olursa satıcı büyük ücretler ödüyor ve bu genelde müşteriye yansıtılıyor
Üstelik Wero'nun web sitesi gördüğüm en kötü, en bilgisiz sitelerden biri; nasıl çalıştığını ve neleri desteklediğini anlamak çok zor
Çevrimiçi ödemeler de USSD push ile yapılabiliyor
Bu, insanların ellerindekilerle ihtiyaç duydukları şeyi üretmesinin tipik bir örneği; internetli pahalı akıllı telefonlara gerek yok
Kırsalda yaşayan büyükannenize bile istediğiniz zaman anında para gönderebilirsiniz; o da her yerde bulunan mobil para bayilerinden para çekebilir ya da yükleme yapabilir
Okul ücretleri, sağlık giderleri, market alışverişi de mobil parayla ödeniyor; en son ne zaman bankaya gittiğimi hatırlamıyorum bile
İnternetsiz bir feature phone'da sadece *165# tuşlayarak anında kredi bile alabilirsiniz
Banka hesabından doğrudan ödeme en düşük ücrete sahipti ama dener denemez güvenlik açısından ürkütücü geldi
Üçüncü taraf bir banka havalesi sağlayıcısı kullanıyorlardı; hangi bankayı kullandığımı sordular, sonra da giriş bilgilerimi istemeye çalışıyor gibiydiler, derken hata verdi ve başka bir yönteme geçtim
ABD'nin neden her ödeme yaptığınızda yeni bir üçüncü taraf kullanım şartı ve EULA kabul etmeniz gereken bu karmaşa yerine aklı başında bir bankacılık standardı geliştiremediğini anlamıyorum
ABD ödemeleri için Wise da çok iyiydi; o sırada Anthropic ödemesi için gerekiyordu ve gayet iyi çalıştı
Fransız biri Wero kullanırken İspanyol arkadaşı Bizum kullanıyorsa, yerel ödeme gibi kolayca para gönderebilmesi fikri güzel ama isim sayısı biraz fazla gibi duruyor
Bizum İspanyol günlük yaşamına o kadar işlemiş durumda ki, Fransız arkadaşlarımla para alışverişi yapmam gerektiğinde onların da Bizum kullanmasını isterdim
Şimdi işler sanki o yöne gidiyor ve bu gerçekten harika
Bence iyi bir yönelim
Kanada 2018'de esrarı yasallaştırdığında, ABD yönetimi geçmişte esrar kullanmış Kanadalılara ABD'den ömür boyu giriş yasağı koyabileceğini açıkça belirtmişti
Bunu daha sert uygulamak için Kanadalıların işlem geçmişine bakabilecekleri imasını da yapmışlardı https://globalnews.ca/news/4461315/will-your-cannabis-credit...
O zaman egemen ödeme ve bankacılık sistemlerinin ne kadar gerekli olduğu netleşmişti
FATCA'nın varlığını da motivasyonunu da anlıyorum ama bir ülkenin “işbirliği”ni silah gibi kullanıp Kanada'nın egemenliğine saldırabilmesine izin vermek, veriyi korumamız gerektiğinin kanıtı
Yazının tarif ettiği mekanizma, sınır görevlilerinin kredi kartı harcama kayıtlarını inceleyip yasal esrar alıp almadığını kontrol etmesi; bunun yaygın bir prosedüre dönüşüp dönüşmediğini merak ediyorum
Son birkaç yılda sınırı 50'den fazla kez geçtim ama böyle bir şey yaşamadım; esrar konusu da hiç açılmadı
Onlar çok daha fazla ne zaman ayrılacağınızla ilgileniyor gibiydi
Sınır yönetimi gibi önemli konularda 8 yıl önceki korku pompalayan bir makaleyi paylaşmanın tartışmaya pek katkı sağladığını düşünmüyorum
Wero adının, Euro'nun “you-ro” diye telaffuz edilmesinden ve bu “you-ro”nun bölünerek we-ro olmasından geldiği söyleniyor
Geniş bir dil yelpazesi kapsadığı için bu doğal ve Fransa'da kesinlikle böyle telaffuz edilmiyor
Avrupa'daki anadili İngilizce olmayanlar W'yu neredeyse herkes farklı telaffuz ediyor; E sesi de anadili İngilizce olanlar arasında bile tutarlı değil
Turistlerle dükkânlar arasında “vee-ro? aa, whay-ro diyorsunuz” tarzı konuşmaların yaşanacağı günü merakla bekliyorum
Daha çok AB versiyonu bir Zelle gibi, ama satıcı ödemelerine de giriyor ve bankaların sahip olduğu, işlettiği bir yapı
Telekom şirketleri OpenStack ile bulut sağlayıcılarıyla rekabet etmeye çalıştıklarında, bunun birkaç rack ve 10-15 hizmet sunmak kadar basit bir iş olmadığını öğrendiler
Ödeme ağlarında da benzer gizli karmaşıklıklar olabilir
Öte yandan düzenleme satıcılardan fazla güç aldı ve Wero daha satıcı dostu koşullarla başarılı olabilir
Üç taraflı ödeme yaptığı için Visa/Mastercard kadar fazla Avrupa düzenlemesine tabi değil
Avustralya uzun zaman önce benzer bir NPP/Osko sistemi kurdu; 100'den fazla bankanın benimsediği bir standart
Genelde birkaç gün süren normal banka havalelerinin yerini almak için tasarlandı; artık on binlerce dolarlık transferler bile anında gerçekleşiyor
Venmo benzeri uygulamaların pazara girmesi ihtimaline karşı da bir yanıttı; artık telefon numarası veya e-posta, banka hesabına açıkça bağlandıysa doğrudan oraya gönderim yapılabiliyor
Avustralya'da bu yöntem para transferinde ezici çoğunluğun tercihi ve üçüncü taraf uygulamalar yaygın değil
Çevrimiçi otomatik tahsilat ve ödemeleri ücret olmadan yönetmek için PayTo da devreye alındı; bankacılık uygulamasında işlemi onaylamanız yeterli
Visa ve Mastercard da yaygın ama 1980'lerden beri ücret almayan alternatif Eftpos hep vardı
Temassız ödemeyi destekliyor ama uluslararası desteği zayıf olduğu için yaygın kullanılmıyor ve sadece debit kartlarda çalışıyor
Dezavantajı, yeni özelliklerin her banka uygulaması tarafından ayrı ayrı uygulanması gerekmesi; yine de küçük kredi kooperatiflerinin işbirliği yapması ilginç
Büyük başarı elde etti; hesaplar arası transferler pürüzsüz ve Plaid'in benim banka hesabımı headless bir Chromium instance'ı üzerinden sürekli okuyabilmesi için kalıcı oturum izni vermek gerekmiyor
API iyi tanımlanmış ve yaygın biçimde destekleniyor; bakiye sorgulama ya da transfer onayı gibi yetki kapsamları da var
Yine de Birleşik Krallık'ta P2P ödemeler pek yaygın değil; bunun bir nedeni artık üniversitedeki gibi her hesabı bölüşecek yaşta olmamamız
Tüm arkadaşlarımı banka transfer kayıtlarına eklemek de istemem
Birleşik Krallık'ta yaygın bir Venmo benzeri yok; gençler muhtemelen bugünlerde daha çok Apple Cash ya da Monzo transferi gibi şeyler kullanıyor
Mesele bunun Avrupa genelinde birleştirilmesi gibi görünüyor
İspanya'da Bizum ile herhangi bir arkadaşa 20 saniye içinde para gönderebiliyorsunuz ve birçok satıcı da Bizum kabul ediyor
Başlık çocukça denecek kadar yanıltıcı
Sadece şu anda AB'de oldukça parçalı olan çevrimiçi ödeme sistemlerinin birleşmesini anlatıyor; fiziksel mağaza ödemeleri için hiçbir şey yapmıyor
AB'de kredi kartlarından 10 kat daha fazla kullanılan doğrudan debit kartlar bile hâlâ çoğu zaman MC/Visa altyapısına dayanıyor; temassız ödemenin en hızlı yolu da çoğu durumda Apple Pay üzerinden geçiyor
İlginç ama Android'de DroidGuard arkasına kilitlenmesi üzücü
Sonuçta ya modifiye edilmemiş bir telefon kullanacaksınız ya da microG'nin o gün köstebek vurma oyununu kazanmasını umacaksınız; yani hâlâ iki büyük tekelin eline bakıyorsunuz
Wero altyapıda AWS kullanıyor
Bu da dijital egemenlik vurgusunu biraz boşa düşürüyor
Kaynak (Almanca): https://netzpolitik.org/2026/uneingeloestes-versprechen-auf-...
Sonradan sağlayıcı değiştirmek de o kadar zor değil; bazı kişilerin düşündüğü kadar ölümcül bir açık değil bu
İspanya, İtalya ve Portekiz bankaları bu yazıda Fransa'nın Wero sistemi diye anlatılan yapıya katılıyor https://en.wikipedia.org/wiki/Wero_(payment)
Bu yıl odak P2P transferler; ticari kullanım ise 2027 hedefleniyor
EuroPA'nın şimdiye kadar işlediği işlem hacmi çok düşük göründüğünden, fazla heyecanlanıp beklemek için sebep yok gibi
P2P ödemelerde fiili standart ve 30 milyondan fazla kullanıcısıyla nüfusun %65'inden fazlasına ulaşıyor
Bu ay ayrıca yüz yüze ticari ödemeler için temassız terminal de çıkardı https://euroweeklynews.com/2026/04/03/bizum-goes-contactless...
Oldukça iyi ve arkadaşlar ile aile arasındaki küçük ödemelerde Lydia ya da PayPal gibi diğer uygulamaların yerini hızla almış gibi görünüyor
Satış noktası ödemelerine genişlemesini görmek heyecan verici
Hollanda'da web mağazası alışverişlerinin neredeyse tamamı iDEAL ile ödeniyor; P2P ödemeler de çok yaygın
Stripe ve Shopify gibi uluslararası ödeme hizmetleri de bunu destekliyor
Bunu diğer Avrupa ülkelerinde de tekrar edebilirlerse Wero çok büyür; üstelik birçok bankanın desteğini de alıyor
Wero – Digital payment wallet, made in Europe - https://news.ycombinator.com/item?id=47038965 - Şubat 2026, 132 yorum
Europe's Banks Launch Wero Payments to Dislodge Visa, Mastercard - https://news.ycombinator.com/item?id=41666833 - Eylül 2024, 88 yorum
Unofficial Wero Adoption Tracker - https://www.werotracker.eu/
Biraz konu dışı ama Avrupa dillerini İngilizceye çok iyi çevirebilen LLM'ler çıktığı için İngilizce dışı içerik gönderimlerinin artması gerçekten harika
Bunu tamamen destekliyorum ve gelecekte daha fazlasını görmeyi umuyorum
Daha fazla dil ve içeriği kapsayacak şekilde “HN Universe”ü genişletmeye yardımcı olur