FedNow anlık ödeme hizmeti faaliyete geçti

 (federalreserve.gov)
1 puan yazan GN⁺ 2023-07-21 | 1 yorum | WhatsApp'ta paylaş
  • Federal Reserve'in FedNow® Service hizmeti faaliyete geçti; böylece her ölçekteki banka ve kredi birlikleri müşterilerine 7/24 anlık para transferi sunabilecek
  • Katılımcı bankaların sayısı arttıkça maaş alma ve fatura ödeme gibi günlük ödemelerde fonlara erişim süresi kısalabilecek
  • İlk aşamada 35 banka ve kredi birliği ile U.S. Department of the Treasury'ye bağlı Bureau of the Fiscal Service anlık ödeme yeteneğini hazır hale getirdi; 16 hizmet sağlayıcı da ödeme işlemlerini destekliyor
  • Tam yaygınlaşmanın ardından tüketiciler ve işletmeler, fonlara daha hızlı erişim ve ihtiyaç anında ödeme (just-in-time) ile banka hesaplarındaki nakit akışını yönetebilecek
  • FedNow, Fedwire® ve FedACH® gibi mevcut Federal Reserve ödeme hizmetleriyle birlikte çalışacak; Federal Reserve, bunu ülke çapında 9.000'den fazla banka ve kredi birliğine yaymayı hedefliyor

FedNow Service hizmete başladı

  • Federal Reserve'in yeni anlık ödeme sistemi FedNow® Service faaliyete geçti
  • Her ölçekteki banka ve kredi birlikleri bu araca katılarak müşterileri için anlık para transferi sunabilecek
  • Hizmet, günün her saatinde ve yılın her günü kullanılabilen anlık transferleri hedefliyor

Günlük ödemelerde beklenen değişim

  • Federal Reserve Başkanı Jerome H. Powell, FedNow Service'in önümüzdeki yıllarda günlük ödemeleri daha hızlı ve daha kullanışlı hale getirmek için geliştirildiğini söyledi
  • Daha fazla banka bu aracı benimsedikçe bireyler ve işletmeler için kullanım senaryoları artacak
    • Bireyler maaşlarını anında alabilecek
    • İşletmeler, faturaları ödendiğinde fonlara hemen erişebilecek

İlk katılımcı kurumlar ve destek sağlayıcıları

  • Hizmetin başladığı anda ilk benimseyen 35 banka ve kredi birliği, FedNow Service üzerinden anlık ödeme yeteneğini hazır hale getirdi
  • U.S. Department of the Treasury'ye bağlı Bureau of the Fiscal Service de anlık ödeme yeteneğini hazır hale getirdi
  • 16 hizmet sağlayıcı, banka ve kredi birliklerinin ödeme işlemlerini desteklemeye hazır olduğunu duyurdu
  • Anlık ödeme yeteneğine sahip ilk benimseyen kurumların listesi ekli PDF'de görülebilir

Tüketici ve işletmelerin kullanım şekli

  • Anlık ödemeler tamamen kullanılabilir hale geldiğinde, fonlara hızlı erişimin gerektiği durumlarda tüketiciler ve işletmeler avantaj sağlayabilecek
  • İhtiyaç anında ödeme, banka hesaplarındaki nakit akışının yönetilmesine yardımcı olabilir
  • Temsili kullanım örnekleri şöyle
    • Bireyler maaşlarını anında alıp aynı gün kullanabilecek
    • Küçük işletmeler, işlem gecikmesi olmadan nakit akışını daha verimli yönetebilecek
  • Önümüzdeki yıllarda FedNow'a katılan banka ve kredi birliklerinin müşterileri, finansal kurumlarının mobil uygulamaları, web siteleri ve diğer arayüzleri üzerinden anlık ödemeleri hızlı ve güvenli biçimde gönderebilecek

Mevcut Federal Reserve ödeme hizmetleriyle ilişkisi

  • FedNow Service, bankalar arası ödeme sistemi olarak çalışıyor
  • Fedwire® ve FedACH® gibi mevcut Federal Reserve ödeme hizmetleriyle yan yana faaliyet gösteriyor
  • Federal Reserve, ülke çapında 9.000'den fazla banka ve kredi birliğiyle çalışarak FedNow Service'in müşterilere yaygın biçimde sunulmasını desteklemeyi planlıyor
  • Ek bilgi, Federal Reserve Financial Services website adresinde sunuluyor

İlgili okumalar

1 yorum

 
GN⁺ 2023-07-21
Hacker News yorumları

  • Merak edenler için: içeride gerçekten IBM MQ kullanılıyor ve ISO 20022 spesifikasyonunun özelleştirilmiş bir varyantı kullanılıyor.
    FedNow Service’in kendisi, uçtan uca gerçekte olanların yanında buzdağının görünen kısmı sayılır.
    Certified Service Provider olmak için çalışıyoruz; NDA’ya takılmayan kapsamda her şeyi paylaşabilirim.
    https://www.ibm.com/products/mq

    • Geliştirme ortamının mimari olarak ve ekranda nasıl göründüğünü merak ediyorum.
      Bir geliştirici dizüstü bilgisayarında iki banka ve Fed’in olduğu tüm bir sahte ekonomiyi ayağa mı kaldırıyor, yoksa büyük, sürekli çalışan bir test ortamında tek tek mikroservisleri kademeli olarak mı değiştiriyor, bilmek isterim.
      Diğer bankaların, hizmet sağlayıcıların ve Fed’in sahte parayla birlikte çalışabilirlik testi yapabileceği bir “küresel test finans ağı” gibi bir test instance’ı işletilip işletilmediğini, yoksa genelde “gerçek” parayla mı test yapıldığını da merak ediyorum.
      Günlük geliştirme ekranında dummy bir online bankacılık web UI’ı var mı, yoksa her şey metin loglarından mı ibaret; genel yazılım geliştirmeye benziyor mu, yoksa geliştirme iş akışında ciddi farklılıklar var mı, bilmek isterim.
    • “NDA’ya takılmayan kapsam” ifadesinden, bu sistemin hangi kısımlarının genel olarak NDA kapsamında olduğunu merak ediyorum.
      Neden bazı kısımların NDA gerektirdiğini, bunun bir kamu kurumunun mu yoksa özel şirketin mi talep ettiği bir NDA olduğunu, sistem operatörlerini mi yoksa kullanıcıları mı korumayı amaçladığını da bilmek isterim.
      Yani asıl mesele bunun gizliliğe dayalı güvenlik olup olmadığı.
    • Nihai hedefin, Venmo gibi bir üçüncü taraf olmadan Banka A’daki hesabımdan Banka B’deki arkadaşımın hesabına akşam yemeği hesabını bölüp para göndermeyi mümkün kılmak olup olmadığını merak ediyorum.
    • Mümkün olduğunca ayrıntılı şekilde teknoloji yığınını duymak isterim.
      Gerçekten devasa işlem hacimlerini işlemek için veritabanı, donanım, iletişim kanalları, programlama dilleri vb. olarak neler kullanılıyor, merak ediyorum.
    • Burada yenilikçi ya da iyi tasarlanmış olan kısmın ne olduğunu merak ediyorum.
      Herhangi bir bankanın veya finans kurumunun sisteme sorunsuz bağlanıp bağlanamayacağını; güvenlik anahtarları, şeffaflık ve işlem loglarının saklama süresinin nasıl ele alındığını da bilmek isterim.

  • Bunun için genel amaçlı bir SDK/API çıkıp çıkmayacağını merak ediyorum.
    Böyle olursa ödeme sektöründeki birçok aracı şirketi azaltabilir ya da en azından ücretleri düşürme baskısı yaratabilir; bu büyük bir başarı olur.
    Kredi kartı şirketleri için de aynı şey yapılabilse keşke.
    Federal hükümet bir şekilde devreye girip Visa, Mastercard, American Express ve Discover’ın ödemelerde aynı API arayüzünü kullanmasını sağlayabilirse, sağlayıcılar arasındaki rekabet ciddi ölçüde artar.

    • Ödeme sektöründeki aracı şirketleri büyük ölçüde azaltmayacaktır.
      Sonuçta yalnızca aynı şirketlerin sıradan vatandaşların ödemelerini işleme biçimini değiştirmesini sağlar.
      Avrupa’daki açık bankacılığa benziyor.
      İnovasyonu mümkün kıldığı söyleniyor ama gerçek API’yi kullanmak için kimlerin kullanabileceğine dair kısıtlamalar var; örneğin bir hizmeti üretim ortamına almak için onaylı sağlayıcı “dizininde” yer almak gerekiyor ve bunun için hesapta yaklaşık 25 bin–50 bin dolar gerekiyor.
      Küçük bir startup’ın ürün geliştirmesi için pek kullanışlı değil.
      Bankacılık sistemi dünya gücünün temel dayanaklarından biri olduğu için büyük oyuncuların bunu küçüklerle paylaşmasına izin verilmeyecektir.
    • Şu anda yalnızca bankalar arasında çalışıyor.
      Bankaların Fed’de rezervleri var ve FedNow işlemi gerçekleştiğinde ayarlanan şey bu rezervler.
      Ardından banka, müşteri adına kendi defterlerini ayarlıyor.
    • Genel amaçlı SDK/API sunumunda neobank fırsatı var gibi.
      FedNow makul şekilde bankaların yönettiği bir yapı.
      Fed, son kullanıcı müşteri desteğini doğrudan vermek ya da dolandırıcılık sorumluluğunu üstlenmek istemeyecektir.
    • FedNow ApplePay ile entegre olabilirse, en başta kredi kartlarının yerini de alabilir.
      Hindistan’daki UPI ödemeleri de FedNow’a benzer bir nitelikte yaklaşık 7 yıl önce çıktı ve şimdi kredi kartlarından daha baskın bir ödeme yöntemi haline geldi.
    • Tanıtım gibi olsa da Moov, ödemeler için tek bir API sunuyor.
      The Clearing House’un RTP sistemi yakında desteklenecek; FedNow da ardından desteklenecek.
      https://moov.io/

  • Hindistan’ın ödeme sistemiyle UPI’yi karşılaştıran bir konu geçtiği için söyleyeyim: FedNow bazı açılardan UPI’den farklı
    Birincisi, Hindistan RBI’nin işlettiği RTGS’nin daha hızlı bir sürümüne daha yakın
    Hindistan RTGS’sinin adında “gerçek zamanlı” geçse de deneyime göre birkaç dakika, hatta bazen 20 dakikadan fazla sürebiliyor ve hâlâ böyle
    FedNow gerçek zamanlı olmayı hedefliyor; gerçek performansı yakında görülecek
    İkincisi, UPI Hindistan’daki özel, kamu ve yabancı bankaların sahibi olduğu NPCI adlı bir konsorsiyumun ödeme sistemi; RBI’ye ait değil
    FedNow ise bir grup bankaya değil Federal Reserve’e ait
    Hindistan’ın RTGS’si, daha yavaş toplu transfer sistemi NEFT ve ABD’deki FedNow’da bankalar arası mutabakat merkez bankası üzerinden işleniyor

    • FedNow, 2018’den beri avro bölgesi bankalarında çalışan TIPS’e daha çok benziyor gibi
      SEPA anlık kredi transferi üzerine kurulmuş bir sistem
      https://www.ecb.europa.eu/paym/target/tips/html/index.en.htm...
      Avro banka hesabınız varsa büyük olasılıkla bir şekilde TIPS kullanıyorsunuzdur
      Genellikle avro bölgesinde herhangi bir yere 10 saniye içinde, ücret olmadan banka transferi gönderebilirsiniz
      Bazı bankalar gönderici tarafa ek ücret koyabilir; alıcı taraf biraz yavaş olup transfer birkaç saat sonra görünebilir ya da normal banka transferi gibi işlenebilir
      Amazon gibi satıcılar veya PayPal gibi ödeme sistemleri de ödeme ücretlerini azaltmak için bunu kullanıyor
    • Bir diğer fark, UPI’nin telefon numarası ve basit e-posta benzeri tanımlayıcılar kullanması
      FedNow’un kendisinde böyle bir kısım yok gibi görünüyor
      UPI’nin kullanımının çok iyi olmasının nedeni, telefon numarası ya da basit bir UPI ID girince alıcının doğru olup olmadığını doğrulayabileceğiniz metadata’nın görünmesi
      FedNow’da böyle bir katmanı Zelle gibi üst katmanların eklemesi gerekecek gibi görünüyor
    • Tam olarak söylemek gerekirse Federal Reserve, 12 Federal Reserve Regional Bank’a aittir; bu bölgesel bankalar da kendi bölgelerindeki ticari bankalar tarafından “sahiplenilir”
      Buradaki sahiplik, alınıp satılamayan ama temettü ödeyen hisse biçimindedir
    • Burada bunun uygun bir karşılaştırma olduğunu sanmıyorum
      RTGS, transfer tutarı çok büyük işlemler içindir ve toplam işlemlerin yalnızca %0,24’ünü oluşturur
      Buna karşılık UPI ve IMPS anlık ödemeyi garanti eder ve toplam işlemlerin %57,27’sini oluşturur
    • “FedNow Federal Reserve’e ait, bir banka grubu değil” dediniz; o zaman Federal Reserve’ün ne olduğunu düşündüğünüzü sormak isterim

  • Duyuru çok belirsiz
    Sıradan insanların bundan ne elde edeceğini bilmiyorum
    Para göndermek için kullanabileceğim FedPayPal/Fedmo gibi bir uygulama mı, yoksa başka uygulamaların daha ucuz fon transferi sunmak için kullandığı bir altyapı mı merak ediyorum
    İkincisiyse, mevcut güçlü oyuncuların yaptıklarını yapmaya devam edip bu sistem daha ucuzsa sadece işlemi ona devredip kârı aynı şekilde almalarından endişeleniyorum
    PayPal, Square, Stripe’ın yanı sıra Visa ve Mastercard’ın ücretleri de çok yüksek
    Kişisel olarak derinlemesine bakılırsa fiyatları belirleyen bir kartel çıkacağına güçlü şekilde inanıyorum; öyle olursa LIBOR skandalı anaokulu oyunu gibi görünecek

    • Bu, Venmo gibi tüketiciye yönelik sosyal ödeme platformu değil; bir başka ödeme rayı
      ACH’ye veya elektronik havaleye daha yakın
      Sıradan insanlar hedeflenmiyor; ACH/elektronik havaleyi düzenli kullanan ya da bunun üzerinde hizmetler geliştiren ödeme rayı kullanıcıları hedefleniyor
    • Anladığım kadarıyla nihai hedef, Hindistan’daki UPI gibi her yerde kullanılabilen ucuz ya da ücretsiz anlık ödemeye varmak
      Çok pratik ve kullanışlı olabilir
      Venmo, Cash App, Zelle gibi rakip hizmetler zaten olduğundan kullanıcıya büyük bir iyileşme gibi hissettirmeyebilir, ama yön bu
    • FAQ’daki üçüncü maddede bunun yanıtı zaten var
      “Kullanacağım bir FedNow uygulaması var mı?” sorusunun yanıtı “yok”
      Federal Reserve, tüketicilere ve işletmelere doğrudan ödeme hizmeti sunmaz
      Bankalar ve kredi birlikleri, mobil uygulamalar, banka web siteleri, kurumsal ödeme arayüzleri gibi yerlere yeni işlevler ekleyerek müşterilerine anlık ödemeye erişim sağlayabilir
      Müşteriler bankalarının anlık ödeme platformunda “FedNow” adını hiç görmeyebilir
      FedNow Service, ödemenin bir finans kuruluşundan diğerine taşınmasına yardımcı olan bir otoyoldur; bankalar ve kredi birlikleri de bu otoyola bağlanan müşteri ürünleri geliştirir
      https://www.federalreserve.gov/paymentsystems/fednow_faq.htm
    • Bankaya gidip banka transferini ayarlamanız, isterseniz ayrıntıları kişilere kaydetmek için onay kutusunu işaretlemeniz ve ardından gönder düğmesine basmanız yeterli

  • FedNow ödeme akış diyagramı var
    https://www.frbservices.org/binaries/content/assets/crsocms/...

  • Harika haber
    Stripe’ın ilk benimseyenler listesinde olmaması biraz üzücü ama yakında uygulayacağını düşünüyorum
    İsviçre’de FedNow’un karşılığı olan yapının üzerine mükemmel bir eBill sistemi kuruldu
    En büyük borsa operatörü Six Group tarafından işletiliyor, ancak büyük bankalar ve hükümet ortak sahip olduğu için herkes bu elektronik faturalama sistemini ekleme konusunda anlaştı
    Postayla kağıt faturaların gelmeye devam etmesinden çok daha iyi
    Tüm bankalar anında doğrulanan işlemleri desteklediğinde mümkün olan çok şey var
    Tedarikçiler, olası tüm müşterilerin bu tür işlevleri destekleyen bir banka hesabına sahip olduğunu varsayabilir; bu da postayla kağıt çek göndermenin garip dünyasının tam tersi

    • Herkesin Federal Reserve Bank’ta doğrudan hesap açabilmesi güzel olurdu
      FDIC’in 2021 raporuna göre ABD’de yaklaşık 7,1 milyon yetişkin, yani yetişkin nüfusun %2,4’ü banka hesabına sahip değil
      Bu tür hesaplara “çocuk koruması” tarzı sınırlamalar da konabilir
      Bakiyenin 0’ın altına düşmesine veya FDIC sigorta limitini aşmasına izin verilmemesi sorun olmaz
      Tek şart, hiç kimsenin hiçbir nedenle yasaklanmaması ya da dışarı atılmaması olmalı
      Faiz olmasa da olur, ama hesap işletim ücreti ya da işlem ücreti de olmamalı
    • Stripe’ın rolü düşünüldüğünde, bankalar tarafında destek yeterli hale gelmeden bunu desteklemesi için büyük bir neden yok
      Bankalar desteklemezse Stripe ya da herhangi bir ödeme platformu desteklese bile kullanıcılar fayda görmez
      Stripe’ın ürün ve iş birimi başkanı Will Gaybrick, FedNow’u yakından izlediklerini ancak ilgili çalışmaları aktif olarak yürütmediklerini, gerçek zamanlı ödemelerin büyük bir mesele olacağını düşündüğünü söylüyor
      Ancak FedNow’da henüz zorunluluk olmadığı için bankaların bunu uygulamak zorunda olmadığını; ödeme ortamını tamamen değiştirmek için evrensel kapsama gerektiğini söylüyor
      Örneğin bankaların yalnızca %30’u FedNow’u destekliyorsa, satıcıların bunu öncelik vererek benimsemesi pek olası değil
      https://www.axios.com/pro/fintech-deals/2023/06/14/fednow-st...
      Block, Marqeta, Stripe, Wise ve benzerlerini temsil eden Financial Technology Association, fintech’lerin bankalar üzerinden geçmeden FedNow’a erişebilmesi için doğrudan erişimin genişletilmesini Fed’den talep ediyor
      Genel olarak Fed master account erişimi, FedNow’u kullanabilen lisanslı bankalarla sınırlı; banka dışı fintech’ler ise yeni kamu sisteminde aynı doğrudan erişimden dışlanmalarını dar görüşlülük olarak görüyor
      The Clearing House’un rakip RTP Network’ü de var, ancak FedNow daha maliyet etkin hizmetler sunabilir
      https://www.bankingdive.com/news/fintech-federal-reserve-pay...
    • Stripe’ın bunu nasıl benimseyebileceğini bilmiyorum
      Hesaplar mevduat kabul eden kuruluşlarla, yani bankalarla sınırlı
      Stripe bir para transferi şirketi ve müşterileri işletmeler
    • FedNow, Stripe’ın kredi kartı işleme işinin büyük bölümünü fiyat açısından devre dışı bırakabilir
      Neden dahil olmak isteyeceğini bilmiyorum
    • Son 10 yıldır tüm faturaları ve invoice’ları e-postayla alıp gönderiyorum; harika ya da şaşırtıcı bir sisteme ihtiyaç olmadı
      Milyonlarca kişi de aynısını yapıyor olmalı

  • “Her ölçekte banka ve kredi birliği katılarak yılın her günü, günün her saati müşterileri adına anında para gönderebilir” deniyor; bu duyulduğu kadar büyük bir şey mi?
    Devlet destekli Venmo gibi bir şey mi merak ediyorum

    • Evet, tam olarak buna yakın
      Ancak bunun iki ucu keskin bir kılıç olduğunu akılda tutmak gerekir
      Bir yandan kullanışlı ve muhtemelen güvenli olacak
      Öte yandan hükümet yaptığım tüm işlemleri görebilecek ve bazı insanlar için bunun bedeli çok ağır olabilir
    • SEPA’ya oldukça benziyor, ama tüm bankalar katılmadığı için ondan daha zayıf gibi
      Banka uygulamama herhangi bir IBAN girip neredeyse anında para gönderebiliyorum
      Ancak bizde banka çalışma saatleri dışında gecikme oluyor, bu da sinir bozucu
      FedNow her zaman anında gibi görünüyor ve bu kesin bir iyileştirme
      Burada IBAN ile en azından SEPA ülkelerindeki IBAN’ları kastediyorum
    • ABD’de CBDC rayları olasılığı heyecanlanılacak bir şey değil
      Tasarruf limitleri ve paranın son kullanma tarihini istiyorsanız başka
      Devlet destekli Venmo gibi mi? Evet, ama ondan daha kötü

  • ABD’de FedNow ve CBDC’nin neden bu kadar büyük mesele olduğunu anlamıyorum
    FedNow, PayPal gibi şeylerle karşılaştırıldığında ücretler açısından oldukça cazip görünüyor
    Zarar görecek aracıların ortalığı bulandırmaya çalıştığını da düşünüyorum
    İlk kez olan bir şey de değildir

    • Devasa bir federal kurumun yaptığım tüm finansal işlemleri incelemesini istemiyorum
      BIG BROTHER’a yakın bir şey; bunu kesinlikle kabul etmek zor
    • Birçok Amerikalı küçük devleti tercih eder ve aşırı vergilendirmeye karşıdır
      Bu inançlara sahip insanlar için CBDC “çizgiyi aşmak” demektir
    • Bir kasaba elektrik direklerine fiber döşeyip hat satmaya çalıştığında da aynı şey yaşanır
      Bunun neden korkunç bir şey olduğuna dair türlü türlü gerekçeler ortaya çıkar
      Başka ülkelerden ilaç ithal edilmesi de aynı; bu kalıp sürekli tekrarlanır
    • FedNow büyük bir mesele değil
      CBDC de aslında büyük bir mesele olmayabilir, çünkü neredeyse kesin olarak gerçekleşmeyecek
      Amerikalıların böyle bir sistemi isteme olasılığı çok düşük
    • Tartışmaların çoğu, hükümetin çok fazla kontrol, yetki ve kişisel veriye sahip olacağı endişesi etrafında dönüyor
      Hükümet finansal işlemleri doğrudan kontrol ederse yaptığımız her işlemi bilecek ve daha önemlisi, hoşuna gitmeyen işlemleri reddedebilecek
      Tartışmalı olsa da ABD hükümeti bugün de fiilen böyle bir yetkiye sahip
      Ancak bankalara doğrudan sahip olmadığı için geçmesi gereken süreçler var
      Teknik olarak ayrı kaldıkları sürece yasayı değiştirip erişim yetkisini geri alma ihtimali de var; fakat bunlar birleştirilirse bu ihtimalden vazgeçilmiş olur
      ABD başlangıçta federal hükümete yönelik güçlü bir güvensizlik üzerine tasarlandı
      Son 80 yılda gidişat tamamen tersine dönüp devasa federal hükümete giderek daha fazla yetki verilmiş olsa da, hâlâ oldukça çok Amerikalı için bu güvensizlik zemini var

  • Basın bülteninde Chase, Wells Fargo, BNY Mellon, US Bank, Fiserv gibi birkaç büyük banka ile çeşitli hizmet sağlayıcıları ve kredi birlikleri listelenmiş
    Ücretsiz gerçek zamanlı ödemeler, hem göndericinin hem de alıcının katılımcı finans kuruluşlarını kullanmasını gerektiriyorsa ve tüm katılımcılar Fed üzerinden doğrudan işlem yapmıyorsa, sektörün çoğu katılmadığında bunun nasıl işleyeceğini merak ediyorum

    • ABD’de zaten anlık ödeme seçenekleri var
      Zelle ağı ve The Clearing House’un RTP’si birkaç yıldır çalışıyor ve bugün de oldukça iyi bir hesap erişimi sağlıyor
      FedNow, küçük bankaların ve kredi birliklerinin büyük banka konsorsiyumlarının sahip olduğu Zelle ve RTP’ye alternatif istemesinin bir sonucu
      Sektörde beklenti, sonunda bu sistemler arasında birlikte çalışabilirliğin oluşması ve tüketici açısından kendi bankasının hangisini kullandığının pek fark etmemesi yönünde
      Bu, bugün ABD’de kâğıt çeklerin ve ACH takasının çalışma biçimine benziyor
    • FedNow’un var olmasının temel nedeni, büyük bankaların The Clearing House üzerinden kendi gerçek zamanlı ödeme sistemi RTP’yi başlatmış olması ve ABD’deki küçük bankaların büyük bankaların gerisinde kalabileceğine dair makul endişeyle bir kamu seçeneği için güçlü lobi yapması
      Birkaç yıl içinde, belki çok daha kısa sürede, ABD’deki neredeyse tüm bankaların FedNow’u desteklemesi bekleniyor
      Çünkü çoğu bankacı için bu temel bir gereklilik olarak görülüyor
    • Birleşik Krallık’ta, bir finans kuruluşu FPS’yi desteklemiyorsa mevcut sisteme geri dönülüyor ve takas 3–5 gün sürüyordu
      Sonunda herkes katıldı ve artık hesaplar arası transferler birkaç saniye içinde gerçekleşiyor
      Kredi kartlarının veya otomatik ödemelerin yerini almadı, ama Birleşik Krallık’ta Zelle benzeri bir şeyin bulunmamasının nedeni oldu
      PayPal’dan neredeyse anında para çekebilmek gibi ek faydaları da var
    • Benimseme zaman alır
      Bunlar erken benimseyenlerdi; tasarıma katılırken lansman anında iş açısından da hazır olmak istediler
      Değeri kanıtlandığında, diğer şeylerde olduğu gibi daha geniş şekilde yayılacaktır

  • Görünüşe göre bu, Google’ın Fed’e verdiği tavsiyeyle başlamış
    https://en.wikipedia.org/wiki/Unified_Payments_Interface
    Aralık 2019’da Google, UPI’nin başarısına değinerek ABD Federal Reserve Board’a, ABD’nin gerçek zamanlı ödeme sistemi FedNow’u geliştirirken UPI’yi örnek almasını önerdi

    • UPI, açıkçası modern bir mucizeye yakın
      Ne kadar övülse az