Yapay zekayla finans kuruluşlarından ücret iadesi alma, ekonomik yaşam tavsiyesi alma ve abonelik hizmetlerini iptal etme yöntemi

1. ABD’li şirket Cushion

• Bu şirket, kullanıcıların finans kuruluşlarından kredili mevduat ücretleri veya kredi kartı faizleri gibi kalemleri otomatik olarak geri almasını sağlayan bir hizmet işletiyor ve burada makine öğreniminden yararlanıyor.

• Cushion, algoritmalarıyla kullanıcının banka veya kredi kartı hesabını inceleyerek kullanıcının ödediği ücretler arasında iade alma ihtimali olan kalemleri tespit ediyor.

• Ardından kullanıcı adına ilgili finans kuruluşuyla otomatik olarak iletişime geçiyor; her kuruma ücret iadesi talebinde bulunup pazarlık yürütüyor.

• Cushion; ATM ücretleri, aylık hizmet ücretleri, kredi kartı faizleri, kredili mevduat ücretleri, yurt dışı işlem ücretleri ve gecikme ücretleri gibi kalemlerle ilgileniyor.

• Şirket, kullanıcının banka veya kredi kartı hesabında geri alınma ihtimali bulunan ücretleri tespit edip bunu kullanıcıya bildiren bir araç olan ‘Fee Genius’u geliştirdi.

• Fee Genius, “kredili mevduatın ne zaman oluşabileceğini” de tahmin ediyor ve ücret pazarlığına daha yatkın bankaları da gösteriyor.

• Cushion ayrıca kullanıcı adına finans kuruluşlarıyla otomatik iletişime geçip ücret iadesi talep eden ve pazarlık yürüten ‘Fee Negotiation’ özelliğini de geliştirdi.

• Somut çalışma şekli
  → Kullanıcının Cushion’a kaydolup kendi banka veya kredi kartı hesabını bağlaması gerekiyor.
  → Cushion algoritması, kullanıcının hesabını haftanın 7 günü 24 saat boyunca izliyor.
  → Bu süreçte son 3 ila 6 ay içinde kullanıcının ödediği ücretler arasında iade alma ihtimali olan kalemleri makine öğrenimiyle buluyor.
  → Kullanıcı ‘Fee Negotiation’ özelliğini etkinleştirirse Cushion doğrudan devreye girerek ilgili finans kuruluşuyla otomatik olarak iletişime geçiyor.
  → Cushion, kurumla e-posta, sohbet ve geleneksel posta gibi kanallarla temas kurarak iade talep ediyor.
  → Finans kuruluşunun inceleme yapması 2 ila 90 gün sürüyor.
  → Pazarlık başarılı olursa ücret, kullanıcının hesabına iade ediliyor.

2. Birleşik Krallık merkezli şirket Cleo

• Bu şirket, Z kuşağına yönelik yapay zeka finans asistanı hizmeti sunuyor.
• Yapay zekayla kullanıcının mali durumunu ve harcama geçmişini analiz ederek chatbot üzerinden finansla ilgili tavsiyeler veriyor, ayrıca kullanıcıya özel bütçe de hazırlıyor.
• Cleo önce ‘hesap birleştirme’ özelliğiyle kullanıcının birden fazla finans hesabındaki bilgileri tek yerde toplu olarak gösteriyor.
• Ayrıca kullanıcı chatbot’a “Pizza almaya gücüm yeter mi?” ya da “Bu ay hangi alanda harcamayı azaltabilirim?” diye sorarsa anında yanıt veriyor.
• Bu da kullanıcının harcama geçmişini takip edip aylık dökümler ve kategori karşılaştırmaları şeklinde gösterilmesine dayanıyor.
• Son 3 ay içindeki kullanıcı harcama işlem geçmişini geriye dönük izleyerek kişiselleştirilmiş bir bütçe hazırlıyor.
• Bir de ‘otomatik birikim’ özelliğiyle kullanıcının her hafta ne kadar tasarruf edebileceğini belirliyor ve bu tutarı ‘Cleo Wallet’ adlı dijital cüzdanda ayrı tutuyor.
• Cleo’daki bu özelliklerin çoğu, chatbot ile konuşarak kullanılabiliyor.
• Chatbot’un üslubu seçilen konuşma moduna göre değişiyor; “Roast me” yazılırsa kullanıcının aşırı harcama örneklerini olumsuz bir tonda iğneliyor (örnek: “Bu ay McDonald’s’a 12 kez gitmişsin”).
• “Hype me” yazılırsa kullanıcının tasarruf ettiği örnekleri olumlu bir tonda övüyor (örnek: “Bu hafta seyahate daha az para harcadığına bir bak”).

3. ABD’li şirket Truebill

• Bu şirket, yapay zekayla kullanıcının çok kullanmadığı abonelik hizmetlerini iptal etmesine yardımcı oluyor.

• Cleo gibi kullanıcı harcamalarını takip ediyor, bütçe hazırlıyor ve otomatik birikim özelliği de sunuyor.

• Ayrıca kullanıcının internet, cep telefonu gibi fatura tutarlarını düşürmesine de destek oluyor.

• Kullanıcı Truebill’e banka veya kredi kartı hesabını kaydederse yapay zeka işlem geçmişini analiz ediyor.

• Bu süreçte yinelenen ödeme kayıtlarını ve abonelik ücreti kalemlerini tespit ediyor.

• Kullanıcı, istemediği abonelik hizmetlerini Truebill uygulamasında doğrudan iptal edebiliyor.

• Kullanıcı Truebill’in ücretli hizmetine abone olursa Truebill concierge ekibi kullanıcı adına abonelikleri iptal ediyor.

• Truebill, posta, e-posta ve telefon gibi yollarla iletişime geçerek abonelikleri iptal ediyor.

• Yapay zekayla abonelik ücretlerini tespit etmenin zorlukları

→ Truebill’in kurucu ortağı ve gelirden sorumlu üst düzey yöneticisi Yahya Mokhtarzada, ABD’deki kredi kartı danışmanlık platformu CardRates ile yaptığı röportajda bunu şöyle açıkladı.
→ “Netflix için yüzlerce farklı işlem adı olabilir.”
→ “‘Neflix’, ‘Netflx’ ya da yanında bir seri numarası bulunan ‘Netflix’ gibi kayıtlar olabilir.”
→ Yapay zekanın abonelik ücreti kayıtlarını doğru tespit edebilmesi için bunun ne olduğunu doğru biçimde tanıması gerekiyor.
→ “Yapay zekanın (tekrarlayan) aboneliklerle tek seferlik işlemleri ayırt etmesi de bir sorun.”
→ Bazı hizmetlerde hem tekrarlayan abonelik hem de tek seferlik işlem mümkün; yapay zeka ikisini ayıramazsa kullanıcının ödeme geçmişindeki tek seferlik bir işlemi tekrarlayan abonelik sanma ihtimali de bulunuyor.

[roxie]

Ücret iadesi almanın ne anlama geldiğini pek anlayamadım; bizde de benzer kullanım örnekleri var mı? Ssamjjeomsam vergiyle ilgili bir şey ve...

[ironlung]

Kuşın'ın geri ödeme konusunda yardımcı olduğu ücretlerin ATM ücretleri, aylık hizmet ücretleri, kredi kartı faizi, ek hesap ücretleri, yurt dışı ödeme ücretleri ve gecikme cezaları gibi kalemler olduğu söyleniyor. Yurt içinde buna benzer örnekleri pek bilmiyorum.

[tequila]

İlginç tanıtım için teşekkürler. Tam olarak aynı değil ama yerel hizmetler arasında Samjeomsam’ın biraz benzer bir model yönünde ilerleyeceğini düşünüyorum. Toss tarafında da düzenli harcamalar ya da iadesi alınabilecek harcamalar ortaya çıktığında bunlarla ilgili etkinlikler oluyordu.
Ayrıca biraz korkutucu da geliyor(?) Güvenlik ihlali yaşanması gibi bir durumda...

[ironlung]

Oh, Toss kullanıyor olmama rağmen böyle bir etkinlik olduğunu fark etmemişim! Samjjeomsam hakkında sadece bir şeyler duymuştum, ama gerçekten hiç kullanmadım; tequila'nin yorumunu okuyunca buna biraz daha ilgiyle bakmam gerektiğini düşündüm! Güvenlikle ilgili endişelere ben de katılıyorum. Yorumunuz için teşekkürler!

[tequila]

Etkinlik anlamında bir eventten çok, iade almanın mümkün olup olmadığına dair bir gösterim durumu gibi bir şey de varmış sanırım(?).
Örneğin hastane ödemesi görünce sigorta iadesi başvurusunun otomatik olarak çıkması ya da belirli dönemlerde yapılan ödemeler için bildirim gelmesi gibi..
Ayrıntılı özet yazısını çok beğenerek okudum. Keşke bizde de mutlaka böyle hizmetler olsa haha

[ironlung]

Oo, hastane ödemesi için sigorta geri ödemesi güzelmiş. ABD'deki fintech şirketlerinde internet ya da kablolu yayın ücretleri gibi kalemler için de finans kuruluşu ücret iadesi pazarlığına benzer şekilde itiraz edip pazarlık ederek geri ödeme almaya yardımcı olan hizmetler de varmış. Sadece bunu yapmakla kalmayıp birden fazla hizmeti birlikte sunuyorlar gibi görünüyor. Ben de yurt içinde böyle hizmetler olsa iyi olur diye düşünüyorum. Yorumunuz için teşekkürler!

[kan02134]

Muhtemelen Kore’de kullanımı zor olan hizmetlerdir, değil mi?..
İş hayatına yeni atılmış biri olarak 1. ve 2. hizmet bana oldukça ilgi çekici geliyor.

[ironlung]

Ben de deneyimlemek için kaydolmayı denedim ama yerel (ABD) telefon numaram olmadığı için kayıt olmak zordu. Finansal bir hizmet olduğu için kimlik doğrulaması önemli ve bu yüzden katı olması kaçınılmaz gibi görünüyor. Birden fazla finans hesabını da bağlamak gerektiğinden, kayıt sürecinde kimlik doğrulamasının çok sıkı olması gerekiyor gibi. =]

[kan02134]

Anladım. Yazık olmuş haha.. Cevabınız için teşekkürler.

[ironlung]

Yurt içinde de çok daha iyi hizmetlerin çıkacağını umuyorum. Yukarıdaki örneklerden bazıları (Cleo) Türkiye’deki MyData hizmetlerine kısmen benziyor. Tam olarak aynı değil ama biraz benzer işlevler var (tasarruf edilen tutarı biriktirme). Yorum bıraktığınız için teşekkürler!