- Paisa, ledger çift taraflı muhasebe aracını temel alan ve kişisel gelir, gider ve yatırımları metin tabanlı bir defterle yönetmeyi sağlayan açık kaynak bir finans yöneticisidir
- Finansal veriler ve ayarlar, kullanıcının sistemindeki düz metin dosyalarında tutulur; bu da sürüm kontrolü ve dosya izinlerine dayalı iş birliği için uygundur
- Verileri bir sunucuya toplamayan veya göndermeyen yapısı sayesinde, kişisel finans yönetiminde gizlilik ve sahipliği önemseyen kullanıcılar için uygundur
- CSV, Excel, PDF ekstrelerini Ledger journal'a dönüştürebilir; şablonlar ayarlandığında her ay işlem içe aktarma ve sınıflandırma yükünü azaltabilir
- Fiyat takibi, bütçe, hedefler, vergi ve EMI hesaplamaları, tekrarlayan işlemler, kredi kartı ekstreleri ve emeklilik planlaması tek bir yerde ele alınabilir
Metin tabanlı defter ve veri sahipliği
- Paisa, ledger çift taraflı muhasebe aracının üzerine inşa edilmiş bir kişisel finans yöneticisidir
- Maaş, kira ve yatırım işlemlerini hesaplar arası hareketler olarak kaydeder; defter örnekleri birden fazla para birimi ve varlık gösterimini içerir
- INR örneğinde
Income:Salary:Acme,Assets:Checking,Expenses:Rent,Assets:Equity:NIFTYhesapları kullanılır - USD örneğinde
Assets:Equity:AAPLiçine AAPL adedi ve birim fiyatı birlikte kaydedilir - Euro örneğinde
commodity €,commodity AAPLbiçimindeki ayarlar ve Avrupa tarzı sayı gösterimi kullanılır
- INR örneğinde
- Finansal veriler kullanıcının sisteminin dışına çıkmaz
- Defter ve ayarlar düz metin dosyaları olarak saklanır, bu yüzden sürüm kontrolü kolaydır
- Dosya erişim izinleri verilerek başkalarıyla iş birliği yapılabilir
- Veri girişini kolaylaştırmak için düzenleyici; sözdizimi vurgulama, otomatik tamamlama, hata denetimi ve otomatik biçimlendirme sunar
- Kurulum ve demo sırasıyla Install ve Demo adreslerinde sunulur
Gizlilik, içe aktarma ve hesaplama özellikleri
-
Gizlilik
- Paisa, veri satmayı uygulamanın dolaylı hedefi haline getirmez
- Hiçbir veriyi bir sunucuya toplamaz veya göndermez
- Tüm veriler kullanıcının sisteminde saklanır
-
Fiyat takibi
- Birden fazla price veri sağlayıcısını destekleyerek varlıkların güncel fiyatlarını takip eder
- Kullanıcı fiyatları elle de girebilir; bu sayede ev, araba, arsa gibi varlıkların yeniden değerlemesinde de kullanılabilir
-
Bütçe ve harcama yönetimi
- Harcamalar istenen ayrıntı seviyesinde takip edilebilir
- Kategoriler ve alt kategoriler ihtiyaca göre ayarlanabilir, simgeler de değiştirilebilir
- Her kategori için budget tanımlanarak aşırı harcamanın önüne geçilebilir
-
Veri içe aktarma
- Banka veya kredi kartı sağlayıcısının hesap ekstreleri Paisa'ya aktarılabilir
- import sistemi, çeşitli gerçek dosya biçimlerini işleyebilmek için esnek şekilde tasarlanmıştır
- İçe aktarma şablonları ayarlandığında her ay işlem geçmişini içe aktarma ve sınıflandırma yaklaşık 5 dakika sürer
-
Sheets
- sheet, ledger verileriyle vergi, EMI ve benzerlerini hesaplayan not defteri tarzı bir hesap makinesidir
- ledger verileri değiştiğinde sheet de gerçek zamanlı ve etkileşimli olarak otomatik güncellenir
-
Hedefler ve ekstre yönetimi
- goals özelliği, tatil veya araba satın alma gibi hedefler için gereken birikim planını hesaplar
- Her ay ne kadar tasarruf edilebildiği biliniyorsa, hedefe ne zaman ulaşılacağı hesaplanabilir
- Bir son tarih varsa, hedefe ulaşmak için gereken aylık tasarruf tutarı hesaplanır
- recurring işlemleri ve credit card ekstrelerini takip eder
- Takvim görünümü, içinde bulunulan ay ödenmesi gereken ekstreleri gösterir
- Tekrarlama aralığı; haftalık, aylık, üç aylık, ay sonu, çeyrek sonu gibi farklı takvimlere göre ayarlanabilir
1 yorum
Hacker News yorumları
Gerçekten harika görünüyor; ledger tabanlı olması hoşuma gitti
Intuit'e ait olması gibi bariz bir nedenle Simplifi Money'den uzaklaşmak istiyordum, ama asıl hendek verileri tutarlı ve doğru şekilde içeri almakta gibi görünüyor. ABD'de PSD2'ye karşılık gelen bir yasa olmadığı için bankaya göre tüm dışa aktarma seçeneklerini aramak mümkün olabilir, fakat pratikte Plaid verileri nispeten düzgün getiren neredeyse tek hizmet gibi duruyor
Bu yüzden bir Plaid eklentisinin anlamlı olup olmayacağını merak ediyorum. Üçüncü taraf kullanınca avantajların bir kısmı kayboluyor, ama o kadar çok hesabım var ki manuel kullanamam. Bir geçici çözüm olarak Plaid kullanan Tiller'dan içe aktarıp ardından CSV/Excel olarak dışa aktarmak da mümkün olabilir. Üçüncü taraf gerekse bile otomatik veri içe aktarma için bir plan olup olmadığını merak ediyorum
Budgeting with Buckets'ı yapan kişilerin kişisel kullanım için geliştirdiği bir MX (Plaid rakibi) API sarmalayıcısına oldukça yakın. Veri güvenliği elbette bir mesele, ama işlem geçmişinin otomatik gelmesinin değerini SimpleFIN'in ihlal edilme riskinden daha yüksek görüyorum
Kişisel olarak geliştirdiğim, bir ölçüde self-host edilebilen kişisel finans aracında https://github.com/avirut/bursar da SimpleFIN ile otomatik içe aktarmayı uygulayıp kullandım
Örneğin Amazon Grocery işlemi, %5 indirim sağlayan Amazon Chase kredi kartından gerçekleşiyor. Ama Plaid ile Chase.com'a bağlanıp işlem dökümünü alsanız bile bilgiler yetersiz olduğundan Mint'in bütçe bilgileri doğru yansımıyor. Asıl bilgi Amazon.com silosunun içinde
Şimdilik sonuçta manuel düzeltmekten başka çare yok; devlet düzenlemesi olmazsa, bir gün LLM ajanları kişinin adına bilgileri okuyup bu tür elle yapılan işleri çok daha kolaylaştırabilir gibi görünüyor
Fiyatlandırma modelini bile sayfadan anlamak güç, bu yüzden ücretsiz bir uygulamayla Plaid desteği vermek zor olacak gibi
Hindistan'daki UPI gibi bir şeyin temeli olup olmadığını merak ediyorum
Paranın nereye gittiğini analiz eden çok araç var, ama planlama ve tahmin tarafını derinlemesine ele alan araçların az olması ilginç
“Emeklilik” modülünü daha da büyütmeyi düşünüp düşünmediğini merak ediyorum. İlham gerekirse, son iki buçuk yıldır yan proje olarak kişisel finans simülatörü https://projectionlab.com üzerinde çalışıyorum
Dokümantasyon da gerçekten iyi hazırlanmış ve demo ortamı içermesi de güzel. Bir gün bütçeleme, takip ve planlamayı tamamen pürüzsüz biçimde birleştiren bir uygulama çıkacak; bunu başaran taraf oldukça güçlü bir oyuncu olacak gibi
Çoğu bütçe yönetiminde duruyor. Emeklilik sayfasını daha genel bir hedef/amaç sayfasına dönüştürme planım var, ama ayrıntıları henüz belirlemedim
İdeal olarak çift taraflı muhasebe defteri veritabanı olur, bunun üzerinde belirli nişlere odaklanan birçok araç ortaya çıkar; ama gerçeklik buna hâlâ uzak ve herkes kendi veri adasını kurmak istiyor
Geçen hafta metroya ne kadar harcadığınızın 90 yaşında finansal çöküş yaşama riskiyle neredeyse ilgisi yok
O veri kümesinden gereken şey aşağı yukarı mevcut portföy; geri kalanı yatırıma özgü veriler. Yatırım oynaklığı, portföy bileşimi, getiri kovaryansı, emeklilik yaşı, beklenen yaşam süresi gibi şeyler gerektiğinden aslında neredeyse tamamen yeni bir ürün sayılır
%4 kuralı da var; ek tahmin çalışmasının gerçek sonuçları iyileştirip iyileştirmediğini de değerlendirmek gerekir. Sezgisel kurallar da oldukça iyi çalışıyor gibi
Nostalji uyandırıyor
2009'da küçük bir ekibi yönetip finans/yatırım girişimi Paisa.com'u yapmıştım. NDTV'ye sunum yapmak için Delhi/Gurgaon'daki bir otel odasında hazırladığımız ilk mockup tasarımlar hâlâ duruyor
Ne olduğunu ve bugünlerde ne yaptığını merak ediyorum
Gerçekten olağanüstü
Bunu yapmış olman da, kavramı ve uygulama biçimini açıklayan dokümantasyonu yazmış olman da harika
Burada küçümseyen bu kadar çok tepki olmasına inanamıyorum. Finansını ücretli çözümlerle yönetmekten memnunsan ve işin içine derinlemesine girmek istemiyorsan muhtemelen bu aracın hedef kullanıcısı değilsindir
Bir öneri: vergi hesaplama gibi ülkeden ülkeye değişen kısımları modülerleştirip başkalarının kendi ülke sürümlerine katkıda bulunabilmesini sağlamak
Temel soyutlamayı belirlemek gerekiyor. Mevcut uygulama da aslında kişisel kullanım senaryoma göre yazılmış durumda; koşullar ve grandfathering gibi istisnalar çok fazla olduğu için doğru olmayabileceğini düşünüyorum
Her ay para ödemem gereken ve herhangi bir zamanda kapanabilecek SaaS istemiyorum. Diğer ev yapımı uygulamaların çoğu ya tamamlanmamıştı ya da terk edilmişti. Sonunda her şeyi takip etmek için bir Excel sayfasına https://cspersonalfinance.io/ para verdim
Nakit akışını, yatırımları, net varlığı vb. hepsini takip ediyor; Excel olduğu için 10 yıl sonra kaybolma riski de yok
İnsanların veri içe aktarmayı nasıl otomatikleştirdiğini merak ediyorum
Her şeyi elle girdiklerini hayal etmek zor. Pek çok yer kullanılabilir bir dışa aktarma dosyası bile sunmuyor, çoğu yalnızca PDF veriyor
Finansal hizmetlerin çoğu veri entegrasyonu için Plaid kullanıyor gibi, ama ücretli bir hizmet olduğu için açık kaynak ya da ücretsiz kişisel finans uygulamalarının kullanması zor olur gibi görünüyor
Chase, banka ekstrelerini indirmek için OFX kullanmaya ayda yaklaşık 10 dolar ücret alıyordu; yaptığı işe kıyasla oldukça mantıksızdı. Sonunda izlemem gereken diğer banka hesapları OFX ya da benzeri bir yöntem sunmadığı için vazgeçtim
Bazılarında çok derinlere gizlenmiş oluyor ve bulup kullanmak istediğimden çok daha zor, ama en azından kullandığım bankalarda var
Sonra bunu kendi finans kayıtlarınıza içe aktarırsınız
Asıl sıkıntı kategorizasyonda. Bunun market alışverişi mi, sarf malzemesi mi, dışarıda yemek mi, sağlık harcaması mı olduğuna karar vermek gerekiyor
KMyMoney kullanıyorum; genelde aynı mağazadaki önceki işlemle aynı kategoriyi seçiyor, bu da işin bir kısmını azaltıyor. Yine de hâlâ zahmetli olduğu için KMyMoney’den ledger biçimine dışa aktaran bir betik yazdım
Güneydoğu Asya’da yaşadığım için fiilen başka seçeneğim yok. Bazı bankalarda CSV/Excel indirme seçeneği bile yok, yalnızca PDF bakiye ekstresi veriyorlar
Genel olarak o kadar büyük bir yük değil, daha çok Inbox Zero gibi. Sürekli hemen işlersen ek çaba fazla olmuyor. Kasiyer para üstünü hazırlarken ya da fişi yazdırırken, veya dükkândan çıkarken işlemi girebiliyorsunuz. Birkaç gün biriktirirseniz 5-10 dakikalık can sıkıcı bir işe dönüşüyor
Nakit ödedikleriniz zaten manuel giriş gerektiriyor
Ancak aile düzeyinde, ilgili herkes girişe katılmadığında manuel yöntem çökmeye başlıyor. Benim deneyimimde bu neredeyse hiç olmuyor; pratikte eşimin harcamaları oldukça büyük bir kara delik olarak kalıyor
Eskiden ben de çekiniyordum, ama sıradan bir yaşamda günlük işlem sayısı o kadar fazla değil. Üstelik defter tutunca insan kendini disipline ediyor. VS Code da hesaplar ve alacaklılar için otomatik tamamlama sağlıyor
Birkaç yıl önce tam olarak böyle bir şey yapmaya çalışmıştım, bu yüzden oldukça tuhaf hissettiriyor
Aynı ledger tabanlı, yerel öncelikli/yalnızca yerel gibi kararlar almıştım; fark, görselleştirmeye kadar gelememiş olmamdı. Bunun yerine PDF’leri ledger’a dönüştürmeye zaman harcarken motivasyonumu kaybettim
Bunun ortaya çıktığını görmek gerçekten güzel; yakında düzgünce denemek istiyorum. PDF’lerle fazla uğraşmamanızı öneririm. OCR hataları ara sıra bile olsa işi bozar; ne kadar seyrek olursa o kadar kötü, çünkü güvenmeye başlarsınız
Mutlaka yapılacaksa gerçek metin katmanını çıkarmak daha iyi. Her zaman bulunmaz, tablolar berbat olur ve gereksiz içerik de çoktur; ama en azından mevcut içerikte £74.97, £24.87 diye yanlış okunmaz
Verileri pdf.js ile çıkarıyorum; test ettiğim kadarıyla oldukça iyi çalışıyor
Ne yazık ki Google’a çerez göndermeden web sitesi çalışmadığı için göremiyorum
Yalnızca gerekli çerezleri kullanacak şekilde uygulanmasını umuyorum. Bu arada bu haliyle Avrupa’da site kullanılamaz
Avrupa’dan açtım; bilgilendirme metni “bu çerezler yalnızca ürünün iç geliştirmeleri içindir” gibi görünüyor. Sorun, analitiği Google yönettiği için izleyebilmesi mi, yoksa belirtilen kullanım amacının zorunlu olmaması mı, merak ediyorum. Şahsen “zorunlu olmayan”ın “üçüncü taraf reklam amaçlı” anlamına geldiğini düşünmüştüm
Metin, tekrar ziyaretleri ve tercihleri tanımak, dokümanların etkinliğini ve kullanıcıların aradıklarını bulup bulmadığını ölçmek için çerez kullandığını söylüyor. Kabul ederseniz dokümanları daha iyi hale getirmeye yardımcı olacağınız belirtiliyor
Az önce reddet düğmesinin de etkinleştirilebildiğini öğrendim ve https://squidfunk.github.io/mkdocs-material/setup/ensuring-data-privacy/#+consent.actions, yakında uygulanacak
Gerçekten harika
Tüm kişisel finansım için değil, kiralık gayrimenkullerin gelir/gider takibi gibi daha basit bir iş için GNUCash kullanıyordum. Ama GNUCash biraz hantal ve partnerimin de erişebilmesini isterdim; veriyi paylaşmanın en iyi yolunu da pek bilmiyorum
Web arayüzü olmasına rağmen
ledgerve düz metin dosyaları tabanlı basit bir veri modeli gibi görünmesi hoşuma gidiyorBanka verisi içe aktarma hakkında başka yazılar da görüyorum; bu her zaman bunu tüm kişisel finansıma uygulamamı engelleyen faktördü. Banka, aracı kurum ve kredi kartı hesaplarına manuel olarak giriş yapıp her birinden veri indirmek ve CSV türü indirmeyi desteklediklerini varsayarak GNUCash gibi araçlara içe aktarmakla uğraşmayı sürdürebileceğime güvenmiyorum
Plaid seçeneğini merak ediyorum ve bir Plaid çalışanının burada yorum bırakması güzel, ama hep temkinliydim. Finans kurumlarımdan biri OAuth benzeri bir süreç sunuyor gibi, ama geri kalanların hepsi “Plaid’e kimlik bilgilerinizi verin, güvenli biçimde saklayalım” yaklaşımında. Bu bana rahat gelmiyor. Sonuçta herkes hacklenebilir. Ayrıca Plaid’e tüm finansal verilerimi vermek de iyi bir fikir gibi görünmüyor
Ama ABD’de fiilen bir alternatif yok gibi. Keşke hükümet tüm finans kurumlarına standart API uygulamasını zorunlu kılsa ve yalnızca büyük şirketlerin değil sıradan insanların da bu API üzerinden kendi verilerine erişebilmesini sağlasa
Temel verileri düz metin olarak doğrudan kontrol etmenizi sağlayan araçlar ciddi biçimde hafife alınıyor
Bu yaklaşım gerçekten hoşuma gidiyor
Bugün “paisa”nın Hindistan rupisinin alt birimi olduğunu öğrendim
Burada ise “paisa”, Kolombiya’daki belirli bir bölgeyle ilgili her şey için kullanılıyor: https://en.wikipedia.org/wiki/Paisa_(region)
Hapishanede yaşlı Latin erkeklere otomatik olarak “paisa” deniyor ve birçok kişi bunu aşağılayıcı bir ifade olarak görüyor
Ancak tam olarak 100 Paisa = 1 INR, yani 1 rupidir
Eski sevgilim buna bir örnekti; “paisa as an areppa” orada oldukça yaygın bir ifade