Wealthfolio: gizliliğe odaklı açık kaynak yatırım takip aracı

 (wealthfolio.app)
3 puan yazan GN⁺ 2024-09-07 | 1 yorum | WhatsApp'ta paylaş
  • Wealthfolio, hesap gerektirmeden yerelde çalışan açık kaynak bir yatırım takip aracı olarak, portföy verilerinin kontrolünü doğrudan kullanıcıya vermeye odaklanır
  • Yatırımlar, net varlık, harcama ve bütçe, varlık dağılım hedefleri, yeniden dengeleme, performans panosu, temettü ve faiz geliri, emeklilik ve FIRE planlaması dahil kişisel finans takibini tek yerde toplar
  • Aracı kurum ve banka verileri tek ekranda görülebilir, CSV ekstreleri içe aktarılabilir; performans ise S&P 500 veya herhangi bir ETF ile karşılaştırılabilir
  • İsteğe bağlı abonelik hizmeti Wealthfolio Connect kullanıldığında aracı kurum senkronizasyonu, cihazlar arası uçtan uca şifreli senkronizasyon ve aileyle seçili portföy paylaşımı kullanılabilir
  • Temel kullanım kullanıcı cihazı merkezli çalışır, portföy sayısında sınır yoktur ve proje GitHub'da 6,260 stars almıştır

Yerel öncelikli portföy yönetimi

  • Wealthfolio, masaüstü, mobil ve web'de kullanılabilen gizliliğe odaklı açık kaynak bir yatırım takip aracıdır
  • Hesap gerektirmeyen ve kullanıcının cihazında çalışan yapısını öne çıkarır
  • Temel özellikler; yatırım hesapları, varlıklar ve borçlar, harcamalar, bütçeler ve dağılım hedeflerini birlikte takip edecek şekilde düzenlenmiştir

  • Yatırım ve varlık akışı takibi

    • Investments Tracking: Birden fazla aracı kurum ve bankayı tek ekranda görüntüler, her yerden CSV ekstreleri içe aktarabilir
    • Net Worth Tracking: Varlıkları ve borçları takip ederek genel finansal durumu gösterir
    • Spending & Budgets: Nakit akışını izler, işlemleri otomatik sınıflandırır ve bütçe oluşturur
    • Income Tracking: Tüm portföydeki temettü ve faiz gelirini takip eder

  • Dağılım, performans ve uzun vadeli planlama

    • Allocation Targets & Rebalance: Hedef ağırlıklar belirler, sapmaları gösterir ve yeniden dengeleme planı sunar
    • Portfolio Insights: Varlık dağılımı, sektör maruziyeti ve coğrafi dağılım görüntülenebilir
    • Performance Dashboard: Hesap bazında performansı karşılaştırır ve S&P 500 veya herhangi bir ETF ile benchmark yapar
    • Goals & Save-Up Planner: Hedef tutara ulaşmak için tasarruf yolunu ve ilerleme durumunu hesaplar
    • Retirement & FIRE Planner: Yıl bazlı simülasyonlar, Monte Carlo Risk Lab ve FIRE modu sunar
    • Contribution Limits: IRA, 401(k), TFSA katkı limitlerini takip eder
    • AI Assistant: Portföy hakkında sorular sorup yapay zeka destekli içgörüler alınabilir

Connect ve eklentiler

  • Wealthfolio Connect, manuel giriş yükünü azaltmaya yönelik isteğe bağlı bir abonelik hizmetidir
    • Brokerage Sync: Hesapları ve işlemleri otomatik içe aktarır
    • Device Sync: Tüm cihazlar arasında uçtan uca şifreli senkronizasyonu destekler
    • Household View: Seçilen portföyleri aileyle paylaşır
    • Desteklenen aracı kurumlar Supported brokers sayfasında görülebilir
  • Add-ons ile takip kapsamı genişletilebilir
    • Investment Fees Tracker: Portföy genelindeki yatırım ücretlerini takip ve analiz eder
    • Goal Progress Tracker: Hedef tutara göre yatırım ilerlemesini görsel olarak gösterir
    • Stock Trading Tracker: Swing hisse işlemlerini performans analizi ve takvim görünümüyle takip eder
  • Wealthfolio, 100% Open Source, 100% Yours ve sınırsız hesap sayısını vurgular; GitHub'da 6,260 stars almıştır

İlgili okumalar

1 yorum

 
GN⁺ 2024-09-07
Hacker News yorumları

  • Açılış sayfasına bakarken aklıma gelen ilk soru broker/banka ekstresi içe aktarma kısmı oldu.
    Desteklenen broker ve bankaların tam olarak hangileri olduğunun bir yerde listelenmesi ve buradan bağlantı verilmesi gerekiyor. Bu özellik, birçok kişi için “kullanıp kullanmama” kararını belirleyen unsur olabilir.
    Şu anda kullandığım “banka CSV dışa aktarma → veriyi işleme → elektronik tabloya aktarma” iş akışının yerini alması pek anlamlı değil; yalnızca son adım değişiyor, önceki adımlar aynı kalıyorsa büyük bir avantaj yok.

    • Quicken’ı her gün kullanan biri olarak, finans kurumlarıyla sorunsuz entegrasyon bir numaralı gereksinimim.
      Her gün onlarca bankanın bozuk arayüzlerinde dolaşıp “CSV indir” seçeneğini aramak, düzgün çalışmasını umarak dosyayı indirmek ve sonra uygulamaya sorunsuz aktarılmasını beklemek istemiyorum.
      Geçmişte, entegrasyonları berbat olduğu ya da çalışmadığı için gerçekten banka değiştirdiğim oldu.
      Ne yazık ki bazı bankalar, uygulamanın doğrudan bağlanma yöntemini bırakıp Intuit sunucuları gibi bir aracının iletişim kurması ve kimlik bilgilerini saklaması gereken, kabul edilmesi zor bir modele geçiyor. Son birkaç yılda bu taraf belirgin biçimde kötüleşti.
      İkinci gereksinimim, uygulamanın yerel PC’de çalışması. Bulut tabanlı bir web uygulaması ya da kendi VPS’ime kurup zayıf bir HTML/JS arayüzle erişmem gereken bir modeli kesinlikle kabul etmem.
    • Tam da bu yüzden Actual Finance’i[1] self-host etmeyi denedim, ama bu net varlık takibi uygulamasından çok bir bütçe yönetimi uygulamasına daha yakındı.
      Zaten SimpleFI[3] sorgulayan bir yığınım olduğu için küçük bir dışa aktarma aracı[2] kendim yaptım. Bildiğim kadarıyla SimpleFI, çoğu ABD bankası için bakiye ve işlem bilgilerini salt okunur olarak sorgulamayı sağlıyor; Plaid’e en çok benzeyen şey ama geliştirici dostluğu çok daha iyi.
      [1] https://actualbudget.com/
      [2] https://github.com/eduser25/simplefin-bridge-exporter
      [3] https://beta-bridge.simplefin.org/
    • Şu anda yalnızca standart CSV dosyaları destekleniyor; sütunlar Date, Symbol, Quantity, Activity Type, Unit Price, Currency, Fee.
      Desteklenen işlem türleri BUY, SELL, DIVIDEND, INTEREST, DEPOSIT, WITHDRAWAL, TRANSFER_IN, TRANSFER_OUT, CONVERSION_IN, CONVERSION_OUT, FEE, TAX.
      Örnek biçim şöyle:
      date,symbol,quantity,activityType,unitPrice,currency,fee
      2024-01-01T15:02:36.329Z,MSFT,1,DIVIDEND,57.5,USD,0
      2023-12-15T15:02:36.329Z,MSFT,30,BUY,368.6046511627907,USD,0
      2023-08-11T14:55:30.863Z,$CASH-USD,600.03,DEPOSIT,1,USD,0
    • Wealthfolio’yu bilmiyorum ama GnuCash’te QFX/OFX/CSV vb. içe aktarıldıktan sonra, elle kaydedilen veya düzeltilen işlemlerle mutabakat yapmanın bir yolu var. Bankanın ya da kart şirketinin bildiğinden çok daha zengin bilgiler tutulabiliyor.
      GnuCash’te ağ erişimiyle içe aktarma yöntemleri de var ama ben doğrudan denemedim.
      Örneğin tek bir Amazon kart ekstresi kalemini, siparişteki farklı gider hesaplarına bölebilir; kart ödüllerini ve hediye kartı bakiyesi kullanımını da birlikte yansıtabilirsiniz.
      GnuCash’e yaklaşık bir yıl ara verip elektronik tabloya geçmeyi denedim; doğru bakiye perspektifini korumanın hâlâ epey iş gerektirdiğini ve aslında ihtiyaç duyduğum pek çok bilgiyi kaçırdığımı fark ettim.
    • Asıl soru tam olarak bu. Böyle araçların sağladığı değerin %99’u buradan geliyor.
      Büyük bankalar ve brokerlar için içe aktarma akışlarını iyi tanımlanmış birleşik bir biçimde sunan açık kaynaklı bir proje çok büyük etki yaratabilir.
      Yalnızca standartlaştırılmış CSV içe aktaran bir grafik aracıysa, elektronik tabloda da birkaç dakikada yapılabilir.

  • Tasarım güzel ve SaaS yerine açık kaynak/self-hosting fikri de iyi. Ama Plaid benzeri bir yöntemle bankalara veya aracı kurumlara doğrudan bağlanamıyorsa benim için seçenek olması zor.
    Çok fazla hesabım var; CSV vb. indirip içe aktarma zahmetine girmem. Şu anda net varlık toplama için Wealthfront, harcama takibi için Copilot kullanıyorum.

    • Bu tür kimlik bilgilerini üçüncü bir tarafa emanet etmekten gerçekten hoşlanmıyorum, ama bu işi yalnızca üç ayda bir yapıyorum.
    • Verileri yerel ortama indirmek için ofxtools kullandığım oldu. Temelde birçok ABD bankası, aracı kurumu ve kredi kartının desteklediği eski Quicken/QuickBooks arayüzünü destekliyor.
      Ancak oldukça kaba saba.

  • Bu alanda Projection Lab’den gerçekten memnunum. Açık kaynak değil ama ömür boyu lisans alırsanız self-host edilebiliyor.
    Geliştirici sürekli güncelliyor ve emeklilik projeksiyonlarını yönetmek için istediğim özelliklerin neredeyse tamamı var.

    • Düzgün bir finansal danışman bulmaya fazla üşenen biri olarak, şimdiye kadar oldukça ilginç bir araç.
    • Gerçekten kullanmış biri olarak 800 dolarlık ömür boyu lisansın buna değdiğini düşünüyor musun? Oldukça pahalı görünüyor. Aylık abonelikle karşılaştırınca başa baş noktasına gelmek 7 yılı aşıyor.
    • Bu aracın özellikle Kuzey Amerika finans piyasası/sistemi hedeflenerek yapılıp yapılmadığını merak ediyorum.

  • Harika görünüyor. Portföy takibi için açık kaynak araçlar arasında muhtemelen en popüler olan Portfolio Performance[0] ile karşılaştırınca nasıl olduğunu merak ediyorum.
    [0]: https://www.portfolio-performance.info/en/

  • Bunu ikinci kez gördüm; grafikte hiç etiket ya da eksen olmamasını görmezden gelmek zor.
    Yatırımla hiç ilgilenmiyorum ama grafik istiyorsam, bilgiyi görmek için mutlaka etkileşime girmem gereken bir yöntemi sevmem sanırım.
    Apple tarzı belirsiz finansal hedef ilerleme çubukları da aynı şekilde. %60 mı, 30 doların 20 doları mı, hangi dönem baz alınıyor belli değil. Bilgiyi kaldırmak pek yardımcı olmuş gibi görünmüyor.

  • Şu anda ledger adlı çift taraflı muhasebe sistemi üzerine kurulu, benzer bir kişisel açık kaynak portföy takipçisini ayarlıyorum
    Kolayca sürüm kontrolüne alınabilen yml yapılandırması ilgimi çekti
    Paisa'yı başarılı ya da başarısız şekilde kurmuş olan varsa her türlü deneyimini duymak isterim
    https://paisa.fyi/
    https://demo.paisa.fyi/
    https://ledger-cli.org/
    Buradaki iki programı karşılaştırınca şimdilik büyük bir fark pek göremiyorum. Yüzeysel bir tanıtım gibi okunuyorsa kusura bakmayın

    • Eskiden Beancount'u oldukça titiz şekilde kullanıyordum. Ancak iş ve sağlık sorunları yüzünden mali durumumu o kadar ayrıntılı takip etmek zorlaştı
      En büyük şikâyetim, veri girişindeki el işçiliğini azaltacak otomatik tamamlama/sözdizimi vurgulama gibi şeylerin olmamasıydı
      Az önce bahsettiğim zorlukların çoğu geride kaldı ve Paisa, Beancount'a geri dönmek için çok iyi bir araç gibi görünüyor. Yakında denemeyi düşünüyorum
    • İlginç görünüyor. Bir nokta var: paisa.fyi üzerinde açık kaynak ya da AGPL'den bahsedildiğini bulamadım; bu benim için oldukça önemli ve başkaları için de öyle olabilir. Oraya eklemek iyi olur
      Depo olarak metin dosyaları kullanma fikri güzel, çünkü değişiklik geçmişi git ile izlenebiliyor. Buna da bakacağım

  • Fena görünmüyor. Bu tür işler için elektronik tablo kullanmamın nedenlerinden biri, Google Sheets ile eşimle paylaşabilmem ve her birimizin ayrı hesapları düzenli olarak güncelleyebilmesi

    • Daha önce Ask HN'de Google Sheets'in ön yüzü gibi çalışan bir uygulama olup olmadığını sormuştum
      Mobil ya da masaüstü uygulamaya bilgi girince bunun Sheets ile senkronize olmasını istiyordum, ama öyle bir çözüm yok gibi görünüyordu. Belki de kendim yapmam gerekecek

  • Wealthsimple'a gerçekten birebir benziyor; aynı grafik framework'ü gibi bir şey mi kullanılmış?

  • Wealthfolio, yayımlandıktan sonra belli ölçüde ilgi görmeye başladı
    Uygulama için bir tür manifesto yazdım: https://wealthfolio.app/manifest
    Bir yol haritası taslağı da var: https://github.com/afadil/wealthfolio/discussions/70
    Onu en iyi masaüstü takip aracına dönüştürmek için çalışacağım

  • Mint ortadan kalktıktan sonra bu pazarda gerçekten bir boşluk oluştu

    • Mint.com kapandıktan sonra alternatif ararken Monarch Money'yi buldum ve memnuniyetle ödeme yapıyorum
      Yeni özellikler epey sık geliyor; yatırım takibi desteğinin de daha da geliştirildiğini düşünüyorum
    • Empower'ı, eski adıyla Personal Capital'ı neredeyse 10 yıldır kullanıyorum ve gayet memnunum
    • Tam olarak öyle değil. Mint kapandıktan sonra alternatif servisler her yerden yağdı
      Plaid gibi toplama servisleri sayesinde nispeten alçakta asılı bir meyve ve pazar zaten doymuş durumda
      Ancak asıl gönderideki program, yerelde çalışması ve çevrimiçi hesap toplamadan ziyade tekil yatırım takibine odaklanması bakımından biraz farklı