- ABD genelinde 120'den fazla kredi birliğinin mortgage faiz oranını her gün toplayıp karşılaştıran bir pano ile büyük bankalara kıyasla daha düşük oranlar tek bakışta görülebilir
- Kredi birlikleri kar amacı gütmeyen, üye sahipli bir yapıyla yönetilir; bu nedenle reklam ve pazarlama giderleri düşük olduğu için aynı ürünlerde bile bankalara göre daha avantajlı oranlar sunmaları yaygındır
- Pano, St. Louis Federal Reserve Bank (FRED)'in ülke genelindeki ortalama oranı ve karşılaştırma göstergesini birlikte sunar; anormallik verileri varsayılan olarak gizlenir
- Kullanıcılar, tabloda görünen kurumlar aracılığıyla doğrudan teklif isteyebilir; kredi skoru, peşinat, emlak türü ve puan ödeme durumuna göre gerçek oranlar değişir
- FinFam, komisyon almayan şeffaf bir finansal karar destek aracı olarak; topluluk temelli rehber ve ortak mali planlama odaklı büyümüştür
Kredi Birliği Faiz Karşılaştırması Genel Görünümü
- Konut alımı veya yeniden finanse süreci karmaşık adımlar ve reklamlarla dolayıyla kafa karıştırıcı olabilir
- Kredi birlikleri, üyeye odaklı ve kar amacı gütmeyen kurumlar olarak, hissedar kârından ziyade üye hizmetine odaklanır
- Bu nedenle büyük bankalara göre rekabetçi oranlar sunabilir
- Ancak kredi birlikleri, reklam bütçelerinin sınırlı olması nedeniyle faiz bilgilerini bulmayı zorlaştırır
- Bunu gidermek için FinFam, ABD'deki 120'den fazla kredi birliğinin mortgage oranlarını günlük olarak güncelleyen bir karşılaştırma panosu kurdu
Önemli Faiz Verileri
- Örnek tabloda 30 yıl sabit, 15/15 ARM dahil farklı ürünlerin oranı, APR, aylık ödeme ve kurum adı yer alır
- Örneğin Transportation FCU'nun 30 yıl sabit oranı %5.25, APR %5.49, aylık $2,382
- High Desert Community CU'nun 15/15 ARM oranı %5.13, APR %5.50
- Genel olarak, ulusal ortalama karşılaştırıldığında 46-70 baz puan daha düşük oranlar görülür
- FinFam'ın kurumlarla bir iş ortaklığı veya ücret geliri yoktur; tüm veriler sadece bilgi sunar
Panonun Kurulma Arka Planı
- Yazar, bir büyük bankadan %7 APR teklifi almasına rağmen aynı ürünün bölgesel kredi birliğinde %5.5 ile alınabildiğini yaşadı
- ABD mortgage piyasasında, hükümet tarafından alındığı için ürün yapısı standardizedir
- Faiz oranı farkları çoğunlukla reklam ve pazarlama harcamalarından kaynaklanır
- Büyük bankaların “tekelci teklifler”i, tüketicinin karşılaştırma yapmayacağını varsayar
- Bu aracın amacı, tüketicinin daha fazla seçenek görerek yıllık binlerce dolar tasarruf etmesine yardımcı olmaktır
Panonun Çalışma Şekli
- Yaklaşık 120 kredi birliği web sitesinden gün boyunca oranlar otomatik olarak toplanır
- Ülke genelindeki oran verileri, St. Louis Fed (FRED)'in 30 ve 15 yıl sabit oran göstergeleri kullanılarak hesaplanır
- Üyelik gereklilikleri her kurumun web sitesinden manuel olarak derlenir
- Yaklaşık 10 civarında aykırı veri varsayılan olarak gizlenir, “Show outliers” seçeneğiyle görünür kılınabilir
- Hata raporları blog@finfam.app üzerinden alınır
Sonraki Adım: Teklif ve Karar Verme
- Gerçek faiz oranı, kredi puanı, peşinat oranı (%20 ve üzeri önerilir), emlak tipi, puan ödeme durumuna göre değişir
- Kullanıcılar, tabloda listelenen kurum bağlantılarını kullanarak doğrudan teklif isteyebilir
- Kredi sorgusu öncesinde kişisel bilgileri korumak için optoutprescreen.com kullanılabilir
- Ek olarak ‘yeniden finanse etme vs yatırım’, ‘kiralama vs satın alma’ hesaplayıcıları gibi etkileşimli kılavuzlar sağlanır
- FinFam, topluluk tarafından hazırlanan bir hesap tablosu temelli rehber temelinde işbirliğine dayalı mali planlama özelliklerini genişletmektedir
İletişim ve Sorumluluk Reddi
- Faiz oranları bilgi amaçlıdır ve nihai onaylı kredi oranını garanti etmez
- FinFam'ın kurumlarla hiçbir ortaklığı ya da tavsiye komisyonu yoktur; kişiye özel teklif için doğrudan kurumlarla görüşülmeli
- Reddit topluluğu /r/dataisbeautiful'in geri bildirimi ve Asheesh Laroia'nın tavsiyeleri temel alınarak veri görselleştirmesi geliştirildi
- Laroia'nın hesap tablosu tabanlı veri analizi sayfası bağlantısı sağlanır
Henüz yorum yok.