"Sahte Çin Geliri" ipotekleri Toronto emlak balonunu körüklüyor: HSBC banka sızıntısı

"Sahte Çin Geliri" ipotekleri Toronto emlak balonunu körüklüyor: HSBC banka sızıntısı

• HSBC Bankası'ndaki bir ihbarcı, 2022'de Toronto dışındaki bir şubenin ipotek onay ekibine katıldığında karşılaştığı şüpheli konut kredileri karşısında sarsıldı.
• Kanada'ya göç etmiş, Hindistan kökenli ve D.M. takma adını kullanan bu ihbarcı, COVID-19 pandemisi sırasında Çin diasporasından alıcılara yönelik konut kredilerinde büyük bir artış tespit etti.
• Çin'den uzaktan çalıştığını iddia ederek HSBC'den ipotek alan çok sayıda Çinli göçmen vakası vardı ve bunun Toronto'daki konut fiyatlarındaki artışla bağlantılı olduğuna inanıyordu.

HSBC banka sızıntısına göre Toronto emlak balonunun körüklenmesi

• D.M., 2015'ten bu yana Toronto bölgesindeki 10'dan fazla HSBC şubesinin, Çin'de abartılmış gelir veya var olmayan işler beyan eden diaspora alıcılarına en az 500 milyon Kanada doları tutarında konut kredisi verdiği sonucuna vardı.
• Bu tür yabancı gelir dolandırıcılığı pandemi sırasında arttı ve özellikle Toronto ile Vancouver'daki konut fiyatları üzerinde büyük etkisi olmuş görünüyor.
• D.M., HSBC Canada ve diğer Kanada bankalarında, Çin'deki doğrulanmamış servet kaynaklarına sahip diaspora alıcılarına sorunlu ipotekler verilmesine yol açan sistemik bir sorun olduğunu öne sürüyor.

HSBC Canada iç soruşturması ve reformlar

• D.M.'nin ihbarı sonrasında HSBC Canada içinde bir soruşturma yürütüldüğü ve bazı reformların yapıldığı, şirket içi e-postalarla doğrulandı.
• Ancak D.M., bankanın yanıtından memnun kalmayınca kendi hikâyesini ve iç belgeleri basına açıklamaya karar verdi.

Çin diasporasının bankacılık işlemleri ile emlak işlemleri arasındaki bağlantı

• FINTRAC araştırmasına göre, COVID-19 pandemisi sırasında Kanada'daki kumarhaneler kapanınca Çin'in yeraltı bankacılık sistemi gelişti ve Hong Kong'dan Kanada banka hesaplarına büyük ölçekli elektronik transferler yapıldı.
• Bu transferler emlak işlemlerinde kullanılıyor ve Çin diasporasına ait banka hesaplarının sahipleri çoğu zaman öğrenci, ev hanımı, ofis yöneticisi veya işsiz olduklarını beyan ediyor.

HSBC Canada'ya yönelik ipotek dolandırıcılığı şüpheleri

• D.M., HSBC Canada'nın ipotek başvuru paketlerini incelerken, Çin'den uzaktan çalıştığını söyleyip yüksek gelir bildiren vakaların inandırıcı olmadığı kanaatine vardı.
• Örneğin bir kadın, kumarhanede yarı zamanlı çalışmasına rağmen yıllık 300.000 Kanada dolarının üzerinde gelir beyan ederek 1,4 milyon Kanada dolarlık bir ipotek aldı.

HSBC Canada içindeki tepkiler ve alınan önlemler

• D.M.'nin ihbarının ardından HSBC Canada, gelir doğrulama süreçlerini sıkılaştırmak gibi adımlar attı.
• Ancak D.M., bankanın kendisine kanıtları silmesi için baskı yaptığını düşündüğünü ve yabancı gelir gösterilerek onaylanan ipotekler konusunda Kanada bankalarına daha sıkı düzenlemeler gerektiğini savunuyor.

GN⁺ görüşü:

1. Bu makale, Kanada emlak piyasasındaki fiyat artışları ile Çin sermayesinin girişi arasındaki bağlantıyı aydınlatarak emlak fiyatlarını belirleyen unsurlara dair yeni bir bakış sunuyor.
2. HSBC'deki ihbarcının tanıklığı, finans sektöründe şeffaflık ve düzenlemenin önemini vurguluyor; bu da finansal suçlar ve kara para aklamayı önleme konusundaki uluslararası tartışmalara katkı sağlayabilir.
3. Bu tür vakalar, emlak piyasasının sağlığını korumak için güçlü politika ve sistemlere ihtiyaç olduğunu gösterirken, özellikle küresel sermaye akışlarıyla ilgili sorunlarda uluslararası iş birliğinin önemini öne çıkarıyor.

[GN⁺]

Hacker News görüşü

• D.M.'nin ifşası: Hindistan'dan Kanada'ya eğitim için gelen D.M., HSBC Bank Canada'da gerçekleşen olası ipotek dolandırıcılığını ifşa etmeye çalışıyor. Bazı çalışanların bu dolandırıcılıktan binlerce dolar kazanmış olabileceğini öne sürüyor.

• FINTRAC araştırması ve D.M.'nin iddiaları: FINTRAC'ın araştırması, Kanada bankalarının Çin diasporasından alıcılara sahte gelir temelinde kasıtlı olarak ipotek verdiğini söylemiyor; ancak D.M., banka çalışanlarının dolandırıcılığı önlemek için eğitim aldığını ve incelemiş olduğu Aurora şubesindeki kredi başvuru belgelerinin inanılması güç olduğunu iddia ediyor.

• D.M.'nin incelemesi: D.M.'nin incelediği HSBC Canada e-postaları ve kısa mesajlarına göre, Aurora şubesindeki birçok çalışan sahte Çin geliriyle alınan ipotekleri doğrudan biliyordu ve Toronto bölgesinde 10'dan fazla şubeyi denetleyen deneyimli bir yöneticinin de Çin diasporasından müşterilere yönelik yaygın ve şüpheli ipotek kredilerinden haberdar olduğu ima ediliyor.

• D.M.'nin tanıklığı ve şüpheleri: D.M., bir iş arkadaşının müşterilerle görüşmeden kredi başvurularını işleme aldığını kabul ettiğini öne sürüyor. Bunun nedeni olarak da şube müdürünün yurtdışı gelirli müşterilerin başvurularını çalışanlara ileterek onların "doğrudan satış yapma gereği duymamasını" sağlaması gösteriliyor. D.M. ayrıca e-postasında, Çin ana karasında e-posta ve telefon görüşmelerini doğrulayan bir ekip bulunduğunu, ancak iş arkadaşının bunun sofistike ve organize bir dolandırıcılık olduğunu kabul ettiğini belirtiyor.

• Çeşitli bakış açıları: Bir yorumcu, Çin bağlantılı Kanada ipoteklerinin sonunda tamamen geri ödeneceğini düşünüyor; ancak Kanada'da kayda geçmeyen çok sayıda Çin yeraltı finans faaliyeti bulunduğunu ve bu tür "ağların" Çin'den para çıkarmak için kullanılıyor olabileceğini öne sürüyor.

• HSBC'ye yönelik memnuniyetsizlik: D.M., HSBC'nin verdiği yanıttan memnun kalmamıştı ve bir kullanıcı da HSBC'yi yalnızca haberlerdeki skandallarla tanıdığını belirtiyor.

• Finansal soruşturma dışı bir bakış: Şüpheli nakdi daha saygın bir varlık gibi göstermek için Toronto'daki evler üzerine büyük krediler/ipotekler isteyen dolandırıcı başvuru sahipleri bulunuyor. HSBC, bu müşterilerin organize suç gruplarının yalnızca vitrini olduğunu bilmesine rağmen, şüpheli nakitten gelen düzenli ödemeleri istediği için buna göz yumuyor. Bunun Toronto emlak piyasası üzerinde de etkisi var.

• Doğu Asyalı Kanadalının deneyimi: Doğu Asyalı bir Kanadalı, "Çin parası" olduğu için sıradan bir işe sahip olmasına gerek olmadığının söylendiğini paylaşıyor.

• HSBC'nin ipotek durumu: HSBC'de ipoteği olan birçok kişinin ödeme yapamaz hale gelmesi gerekir gibi görünüyor; ancak HSBC'nin bu mülkleri elinde tutarken ne kadar büyük zarar yazacağına ve bu durumun ne kadar süreceğine dair kamuya açık istatistikler yetersiz.

• HSBC'nin geleceği: HSBC'nin RBC'ye dönüşeceği yönünde bir görüş var; ayrıca bağımsız ipotek brokerlarının insanları sistem içinde "yaratıcı koçlukla" yönlendirmesinin bu durumu teşvik ettiği söyleniyor.

• Kültürel yakınlık ve dolandırıcılık: Aurora şubesindeki çalışanların çoğunun Çin kökenli Kanadalı olması, dolandırıcılığın sürmesini kolaylaştırmış olabileceğine dair spekülasyonlar var.

• HSBC'ye eleştiri: HSBC'nin Batı finans piyasalarından dışlanması için finansal sistem kurallarını daha kaç kez ihlal etmesi gerektiği sorgulanıyor.

• Sam Cooper hakkında şüpheler: Sam Cooper'ın Çin'e yönelik nefretten geçimini sağladığını söyleyen eleştirel bir görüş var ve yazılarına çok temkinli yaklaşılması gerektiği düşünülüyor.